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  • IBK기업은행, 조직개편으로 상품판매 전 과정 ‘금융소비자보호’ 강화
    [뉴스투데이=변혜진 기자] IBK기업은행은 금융소비자보호 전담 조직을 확대하고, 상품 개발부터 심의, 사후관리 등 상품판매 전 과정에서 고객보호기능을 강화하는 프로세스를 마련한다고 27일 밝혔다.   기업은행은 기존 소비자브랜드그룹에서 금융소비자보호그룹을 분리하는 조직개편으로 소비자보호총괄책임자(CCO)의 독립성과 금융소비자보호를 강화했다.   ▲기업은행이 금융소비자보호 권익 강화를 위한 조직 개편에 나섰다고 27일 밝혔다.[사진제공=연합뉴스]   그룹 산하에는 소비자 보호 사전 조치를 위한 ‘금융소비자보호부’와 사후 관리를 위한 ‘금융소비자지원부’로 분리 운영해 고객 보호 컨트롤타워의 역할을 수행한다.   기업은행은 △상품선정 프로세스 강화 △내부통제부서 간 합동 점검을 통한 심의 고도화 △모니터링 정교화 △현장지원 강화 등의 조치들로 소비자보호 프로세스를 강화할 예정이다.   또 고위험 투자상품 판매 후 기초자산 하락이나 손실구간 진입, 민원 발생 등의 리스크 요인을 정기 모니터링하고, 투자 상품 전문 인력 양성과 판매 역량 강화 방안을 마련할 계획이다.   윤종원 기업은행장은 취임 당시 ‘바른경영’을 핵심가치로 선정하고 금융사기 대응팀을 신설했다.   이번 개편도 이러한 윤 행장의 소비자 보호에 대한 경영철학이 반영된 결과라고 은행 측은 전했다.   윤종원 행장은 “완전한 판매절차와 합리적인 과정을 통해 고객이 수익을 얻고, 이것이 은행의 이익으로 자연스럽게 연결되는 선순환 구조를 정착시키는 것이 이번 개편의 목표”라고 말했다.  
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    2020-05-27
  • [투자의窓] 유투브 41억 뷰의 힘 BTS 빅히트 증시상장 추진, JYP SM YG 엔터 3사 총액 웃돌 듯
    [뉴스투데이=정승원기자] 세계적 인기그룹 방탄소년단(BTS) 소속사인 빅히트 엔터테인먼트가 증시데뷔를 서두르고 있다.   증시에 상장될 경우 빅히트는 기존 대표 엔터주인 JYP엔터테인먼트, 에스엠, YG엔터테인먼트 등 3사 시가총액을 모두 합한 것보다 더 높은 시가총액을 기록할 것으로 예상돼 엔터업계에 지각변동을 불러올 것으로 보인다.     BTS. [연합뉴스]   27일 금융투자업계에 따르면 빅히트는 지난 21일 한국거래소에 유가증권시장 상장 예비심사 청구 전 사전협의를 신청했다. 사전협의는 통상 유가증권시장 상장 예비심사를 신청하기 전에 상장 절차 및 시기 등을 미리 거래소와 협의하는 절차다.   거래소 규정에 따르면 사전협의는 1주일 정도 소요되는데 특별한 문제점이 없으면 바로 상장 예비심사 청구로 들어갈 수 있다.   이에 따라 이르면 이번주, 늦어도 다음주에는 빅히트의 상장 예비 심사 신청이 이뤄질 것으로 전망된다.   2005년 설립된 빅히트는 BTS를 앞세워 국내 최대 규모 엔터기업으로 성장했다. 상장후 예상 시가총액은 최소 2조1700억원에서 3조원대로 추정된다.   이는 JYP 8377억원, 에스엠 6425억원, YG 5843억원 등 기존 엔터3사의 시가총액을 모두 합한 2조645억원보다 많은 것이다.   증권업계에서는 빅히트의 지난해 순이익(724억원)에 주가수익비율(PER)을 30배로 적용할 경우 예상 시가총액이 2조1720억원에 달하는 것으로 추정했다. 여기에 상장 프리미엄이 따라붙어 상장 당일 슈팅이 나올 경우 시가총액은 3조원을 웃돌 수 있을 것이란 전망도 나오고 있다.   대표주관사는 NH투자증권과 한국투자증권, JP모건이 공동으로 맡는다.   BTS는 지난해 인기아티스트 유투브 조회수에서 41억2232만뷰를 기록, 블랙핑크(39억9953만뷰)를 제치고 전세계 1위를 차지했다.    
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    2020-05-27
  • ‘배타적 사용권’, 선점효과에 올해 보험사 최대 화두로?
    [뉴스투데이=강지현 기자] 일정기간 독점적인 상품 판매 권리를 보장해주는 ‘배타적 사용권’의 취득 건수가 지난해부터 증가하고 있다. 2017년 33건이던 배타적 사용권은 2018년 16건으로 줄었으나, 지난해에는 18건으로 반등했다. 이처럼 보험사들이 배타적 사용권 경쟁에 나서는 이유는 선점 효과 때문이다.   배타적 사용권은 보장 기간이 짧아 ‘베끼기’ 관행을 차단하긴 어렵지만, 적극적 마케팅을 통해 고객 선점에 나설 수 있다. 최근 DB손해보험과 삼성화재가 운전자보험의 배타적 사용권을 놓고 갈등을 빚은 것도 고객 선점 때문이다. 이에 보험업계는 배타적 사용권에 대한 경쟁이 치열해진 만큼, 명확한 기준과 사용권 침해에 대한 제도 마련이 시급하다는 입장이다.    배타적 사용권 획득 추세가 지난해부터 증가세로 전환했다. [사진출처=연합뉴스]   26일 보험업계에 따르면 보험사들의 배타적 사용권에 대한 경쟁이 치열해지고 있다. 배타적 사용권은 창의적인 보험 상품을 개발한 보험사에게 일정기간 독점 판매권을 부여하는 제도로, 이른바 보험업계의 ‘특허권’ 제도다. 배타적 사용권을 부여 받으면, 최소 3개월에서 최대 12개월까지 권한을 행사할 수 있다.   배타적 사용권 획득 건수는 2017년 33건에서 2018년에는 16건으로 줄었으나, 지난해에는 18건으로 증가했다. 손해보험협회와 생명보험협회의 자료에 따르면 올해 현재(5월 26일 기준)까지 취득한 배타적 사용권의 건수는 무려 10건에 달한다. 작년보다 빠른 추세이다.   구체적으로 살펴보면 올해 배타적 사용권을 가장 많이 획득한 곳은 현대해상이다. 현재까지 ‘굿앤굿어린이종합보험Q’, ‘내가지키는내건강보험’ 등 5개의 배타적 사용권을 획득했다. 이는 2006년 이후 현대해상이 획득한 배타적 사용권이 총 14건인 것을 감안하면 이례적인 수치다.   이외에 캐롯손해보험이 ‘스마트ON해외여행보험’, ‘스마트ON펫산책보험’, ‘퍼마일 특별약관’에서 배타적 사용권을 얻었고, 생명보험 쪽에서는 삼성생명이 유일하게 ‘GI플러스 종신보험’을 통해 배타적 사용권을 획득했다.   올해 보험업계의 배타적 사용권 경쟁은 한 때 DB손해보험과 삼성화재 간에 갈등을 낳기도 했다. DB손보는 지난 4월 ‘참좋은운전자보험’에 6주 미만 상해 사고를 보장하는 특약을 담아 ‘배타적 사용권’을 획득했다. 그런데 삼성화재가 약관 변경을 통해 같은 내용의 보장을 받을 수 있게 함에 따라 논란이 됐다.   ■ 짧은 사용 기간·침해 논란 등에도 배타적 사용권 몰두하는 이유는…“선점효과”   다행히 DB손보와 삼성화재의 갈등은 DB측이 손해보험협회에 제출한 배타적 사용권 침해 신고를 철회하면서 일단락 됐다. 이 같은 논란 속에도 보험사들이 배타적 사용권 경쟁에 나서는 이유는 선점효과 때문이다. 배타적 사용권의 기간은 보통 3개월에서 6개월 정도로 ‘베끼기’ 관행을 완전히 없애기엔 턱없이 부족하다.   하지만 배타적 사용권을 획득하게 되면 관련 기사들을 통해 소비자에게 해당 상품을 쉽게 인식시킬 수 있고, 이에 해당 상품에 대한 시장 선점 효과를 얻을 수 있다. 또한 업계 최초의 상품이라는 점은 마케팅의 중요한 포인트라 할 수 있다.    실제로 한 보험사 관계자는 “포화된 보험시장에서 살아남으려면 여러 가지 시도를 해야 한다”며 “고객에게 알리는 효과가 높기 때문에 상품 베끼기에 대한 우려가 있어도 배타적 상품권을 획득할 수 밖에 없다”고 전했다.   한편 캐롯손해보험 측은 “배타적 사용권을 획득하기 위해 상품을 개발하는 것은 아니지만, 기존에 없던 상품을 제공하는 것이 회사를 알리는 데 좋은 방향이라고 생각했다”고 전했다.   ■ 손해보험협회 “전체적인 프로세스 개선에 대해 논의 중”   다만 이 같은 보험사들의 치열한 경쟁과는 별개로, ‘배타적 사용권’에 대한 제도 개선은 필요하다는 이야기가 나오고 있다. 배타적 사용권은 제도적으론 최대 12개월까지 사용권을 부여할 수 있지만, 실제로는 3개월에서 6개월 정도의 기간만이 부여되고 있다. 때문에 기간이 만료된 이후, 상품을 카피하는 관행이 나타나고 있다. 이에 보험사들의 상품 개발 의욕이 저하될 염려가 있다.   게다가 각 협회가 배타적 사용권을 부여하는 기준이 명확하지 않다는 점도 문제다. 앞서 논란이 된 DB손해보험과 삼성화재의 갈등은 손해보험협회 측이 철저하게 약관을 확인하지 못해서 생긴 일이라는 보험업계 관계자의 지적이 있었다.   이에 손해보험협회 관계자는 “배타적 사용권의 전체적인 프로세스 개선에 대해 논의 중이다”며, 사용권 침해 신고와 관련해서도 “사전에 타사와 겹치는 부분이 없는지 한 번 더 철저하게 확인할 수 있게 할 예정이다”고 밝혔다.  
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    2020-05-27
  • 지난해 금융사고 건수는 줄고 규모는 커져…‘100억원 이상’ 대형 금융사고 6배↑
    [뉴스투데이=변혜진 기자] 지난해 100억원 규모 이상의 대형 금융사고가 전년대비 크게 증가한 것으로 나타났다.   금융감독원이 26일 발표한 ‘2019년 금융사고 발생현황 및 대응방안’에 따르면 지난해 발생한 100억원 이상 대형 금융사고는 총 6건으로, 전년대비 6배 급증했다. 1000억원 이상의 금융사고도 3년 만에 재등장했다.   ▲금융감독원은 지난해 100억원 규모 이상의 대형 금융사고가 전년대비 크게 증가했다고 26일 밝혔다.[사진제공=연합뉴스]   지난해 A자산운용은 지난해 해외 부동산펀드 현지 사업자의 대출 서류를 위조하는 등 사기 행각으로 1232억원 규모의 금융사고를 냈다. 일부 임직원의 준법·윤리의식이 부재한데다 직원과 고객의 공모로 사전적발이 어려웠다. 소규모 자산운용사나 신탁사의 경우 내부통제 인력과 조직이 부족하고 거래부서와 사후관리, 내부감사의 상호견제와 리스크 관리 기능이 취약하기 때문이다.   B은행에서는 지난해 여신심사서류를 허위로 작성해 부당 PF대출을 실행하는 등 300억원 규모의 금융사고가 발생했다. 여신심사절차 전반에 걸쳐 조직적인 편법과 부당행위로 인해 이같은 대형 사고가 발생한 것이다.   [사진제공=금융감독원] 금융감독원에 따르면 지난해 전체 금융사고 건수는 줄었으나 금융사고 금액은 증가했다. 2019년 금융사고 금액은 3108억원으로 1.4배 가량 증가했다. 반면 금융사고 건수는 전년대비 5건 감소한 141건으로 나타났다.   금감원은 내부감사협의제 등 금융사고 예방 노력으로 사고건수는 2014년 이후 지속적으로 감소세를 보이고 있다고 설명했다. 과거 금융사고 발생건수는 △2014년 237건 △2015년 207건 △2016년 183건 △2017년 166건 △2018년 146건 등이다.   다만 피해금액이 100억원 이상인 대형 금융사고 건수는 1건에서 6건으로 급증했다. 1000억원 이상 금융사고도 2016년 이후 다시 등장했다. 앞서 모뉴엘 대출사기는 2015년 3162억원, 2016년 3070억원의 피해를, 육류담보 대출사기는 2016년 3907억원의 피해를 입힌 바 있다.   사고 유형별로 살펴보면 사고 금액은 사기, 사고건수는 횡령·유용의 비중이 높게 나타났다. 사기의 경우 46건으로 전년대비 3건 증가했고, 사고 금액은 2207억원으로 2.2배 증가했다. 특히 100억원 이상 대형 금융사고 6건 중 4건은 신탁·자산운용사 등 주로 내부통제 체계가 취약한 중소형 금융회사의 대출서류 위조 등을 통한 사기인 것으로 드러났다.   업권별로 보면 중소서민이 63건(44.7%)으로 가장 많았다. 은행(41건·29.1%), 보험(22건·15.6%), 금융투자(10건·7.1%), 신용정보(5건·3.5%)가 뒤를 이었다. 사고금액은 금융투자가 2027억원(65.2%)으로 비중이 가장 높았고, 은행(542억원·17.4%), 보험(282억원·9.1%), 중소서민(255억원·8.2%), 신용정보(2억원·0.06%)가 순이었다.   은행권역의 경우 여신심사 업무 부당처리 등으로 인한 업무상 배임과 관련된 사고 금액이 310억원으로, 지난해 6억원 대비 304억원 증가했다. 전체적인 금융 사고건수와 금액은 줄고 있지만, 일부 지방은행에서 대형 금융사고가 발생했다.   중소서민권역의 경우 사기규모가 160억원으로, 지난해 34억원 대비 126억원이 늘었다. 주로 상호금융사의 대출사기가 증가한 것이 원인으로 작용했다. 단위조합 등 소규모 금융회사가 대부분이기 때문에 인력부족이나 내부 통제 시스템 미비 등 구조적 취약점 때문에 위조서류 등을 이용한 대출사기가 주로 발생했다.   이외 금융투자권역은 자산운용사와 신탁사에서 100억원 이상의 대형 사기가 4건 발생한 것이 특징이었다. 보험권역은 보험설계사의 도덕적 해이나 연고 모집, 대리점 등 일선 영업현장에 대한 내부 통제가 어려웠던 점이 문제로 지적됐다.   금감원 측은 “지난해 발생한 업권별 주요 사고 유형에 대해 점검을 실시하겠다”며, “내부감사협의제를 확대 시행하고, 금융회사 내부 고발자 제도를 활성화하는 등 금융사고 예방을 위한 노력을 지속할 계획”이라고 밝혔다.   내부감사협의제는 금융회사와 금감원이 협의를 통해 내부통제 취점검과제를 선정하고 이를 금융회사가 자체 감사계획에 반영·운영해 그 결과를 확인하는 제도다. 2013년 도입 이후 금융사고 발생건수가 매년 감소하고 있으며, 지난해부터 상호조합, 보험대리점 등까지 확대 시행중이다.  
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    2020-05-26
  • 보험사 1분기 당기순이익 26.1%감소…2분기 전망도 불투명
    [뉴스투데이=강지현 기자] 올해 1분기 보험사들의 당기순이익이 전년 동기 대비 26.1% 감소한 것으로 나타났다. 전체 보험사의 순이익을 끌어내린 것은 생명보험사의 보험영업손실이었다.    2분기 이후에는 매출 감소, 실효·해약 증가, 투자자산 부실화 등 코로나19의 영향이 가시화될 것으로 예측되어 보험사들의 전망은 더욱 불투명한 상황이다.   올해 1분기 전체 보험사의 당기순이익이 26.1% 감소한 것으로 나타났다. 사진은 금융감독원 입구. [사진출처=연합뉴스]   금융감독원이 26일 발표한 ‘1분기 보험회사 경영실적’에 따르면 올해 1분기 전체 보험사의 당기순이익은 1조4662억원으로 전년 동기(1조9827억원) 대비 26.1% 감소했다.   [자료출처=금융감독원]   특히 생명보험사의 당기순이익이 전체 보험사의 순이익을 끌어내렸다. 1분기 생보사의 당기순이익은 7782억원으로 전년 동기(1조2638억원) 대비 38.4% 하락했다.   금감원은 이에 대해 “주가 하락으로 보증준비금 전입액이 1조9735억원 늘면서 보험영업손실이 크게 늘었다”고 설명했다. 생보사의 1분기 보험영업손실은 7조9043억원으로, 지난해 같은 기간에 비해 2조원 넘게 늘어났다.   손해보험사 당기순이익은 지난해 같은 기간(7189억원)보다 4.3% 줄어든 6880억원을 기록했다.   손보사의 순이익 감소에는 롯데케미칼 대산공장 폭발사고 등 고액 사고가 증가해 손해율이 4.9%p늘고 장기보험 사업비도 6.2% 증가한 것이 영향을 미쳤다. 손보사의 1분기 보험영업손실은 지난해 1분기 1조613억원에서 올해 1분기에는 1조3388억원으로 늘었다.   한편, 생보사와 손보사의 투자영업이익은 모두 증가한 것으로 나타났다. 생보사의 투자영업이익은 7조8341억원으로 지난해 대비 25.2% 늘었고, 손보사의 투자영업이익은 2조3164억원으로 12.1% 늘었다.   금감원 측은 이 같은 투자영업이익 증가는 주로 고금리 우량채권 등의 매각을 통해 이익을 조기실현한 것이라며, 장기 수익성 측면에서는 부정적이라고 분석했다.   전체 보험사의 1분기 수입보험료는 50조3718억원으로 전년 동기 대비 2조9953억원(6.3%) 늘었다.   생보사의 1분기 수입보험료는 26조4456억원으로 전년 동기 대비 3.9% 증가한 것으로 나타났다. 경기 침체로 인해 변액보험에서 해약과 미납이 늘어났지만, 저축성·보장성·퇴직여금 보험의 수입보험료가 증가했기 때문이다.   손보사의 경우 지난해보다 9.1% 늘어난 23조9262억원의 수입보험료를 기록했다. 장기·자동차·일반·퇴직연금 등 전 종목의 원수보험료가 늘어난 영향이다.   보험사의 1분기 총자산이익률(ROA)과 자기자본이익률(ROE)은 0.47%, 4.57%로 전년 동기 대비 각각 0.21%p, 2.31%p 하락했다.   아울러 총자산은 1241조8249억원으로 전년 동월말과 비교해 61조4156억원(5.2%) 증가했다.   금감원 관계자는 “보험업을 둘러싼 대내외 리스크가 증대되고 있어 국내외 금리·주가·환율 등 금융시장의 변동성에 대한 점검을 지속하면서 보험사의 건전성 악화를 초래하는 무분별한 상품개발, 변칙적 영업경쟁 및 부실한 자산운용 등에 대한 상시감시를 강화할 예정”이라고 말했다.  
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    2020-05-26
  • [투자의窓] 미국 유럽 일제히 경제봉쇄 해제 "씨젠 수젠텍 진단키트주 제2의 기회 온다"
    [뉴스투데이=정승원기자] 코로나19 사태로 인해 2개월간 경제봉쇄를 단행했던 미국과 유럽 등 주요 국가들이 최근 잇달아 경제봉쇄를 해제하면서 우리나라 진단키트 관련주들이 다시 주목받고 있다.   경제봉쇄 해제를 계기로 감염자수가 다시 확산될 것이란 전망이 우세해지면서 코로나19 검사수가 크게 늘어나 진단키트 수요가 증가할 것이란 예상이다.     26일 CNN 등 외신에 따르면 미국의 현충일인 메모리얼 데이를 맞아 수많은 미국인들은 공원과 식당, 해변가로 쏟아져 나왔고 사회적 거리두기를 무시하는 모습이 곳곳에서 확인됐다.   실제로 노스캐롤라이나주는 2단계 경제활동 재개를 선언한지 하루 뒤에 가장 많은 일일 확진자 수가 보고됐다. 아칸소주 역시 코로나19 신규 확진자 수가 약 한 달 만에 2차 정점을 보였다고 밝히기도 했다.   미 백악관 코로나19 테스크포스에 따르면 버지니아, 메릴랜드, 일리노이를 비롯한 5곳에서 신규 확진자 수가 증가했다고 밝혔다.   유럽에서 코로나19로 인한 사망자수가 많았던 스페인도 오는 7월부터 해외에서 입국한 사람들에게 적용됐던 2주간 자가격리를 해제, 사실상 해외관광객들에게 문호를 개방하겠다는 방침을 밝혔다. 다음달 8일부터는 스페인의 프로축구 리그 라리가도 재개할 움직임이다.   일본 아베정부는 시기상조라는 일각의 우려에도 불구하고 코로나19 확산을 막기 위해 단행했던 긴급사태를 모두 해제했다.   통계사이트 월드오미터에 따르면 코로나19 감염자수 발생 상위 10개국의 코로나 검사수는 4500만건에 달하는 것으로 나타났다.   미국이 1516만건으로 가장 많았고 러시아 894만건, 스페인 영국 이탈리아가 각 340만~350만건으로 3~5위를 차지했다. 확진자수 37만2922명으로 2위인 브라질은 73만5000건으로 다른 국가의 5분의 1에 불과한데도 검사수 대비 확진자수가 2명중 1명꼴로 가장 높았다.   세계 각국의 경제봉쇄 해제로 인해 새로운 확진자수가 늘어날 것이란 전망은 한국의 진단키트 관련기업들에게는 새로운 기회가 될 것으로 보인다.   식품의약품안전처에 따르면 국내에서 수출용 허가를 받은 코로나19 진단키트는 씨젠, 솔젠트 등 46개사 72개 제품이다.   씨젠, 솔젠트 등 6개사 제품만이 국내에서 식약처의 긴급사용승인(EUA)을 받았지만 다른 제품들 역시 해외 시장 공략에는 문제가 없어 북미와 남미, 중동, 아시아, 아프리카 등 전 세계로 수출되고 있다.   실적도 덩달아 좋아지고 있다. 수젠텍은 지난달부터 현재까지 약 600억원 규모의 코로나19 진단키트 공급계약을 체결하면서 이미 지난해 연간 매출액 38억4500만원을 뛰어넘었다.   현재까지 60여개국가에 2000만회 이상의 검사가 가능한 진단키트 물량을 수출한 씨젠은 올해 1분기 만에 지난해 매출액의 약 70%를 달성했고, 영업이익과 순이익은 이미 지난해 실적을 초과했다.   바이오니아는 최근 인도네시아를 비롯해 가봉, 레바논 등에 진단키트를 공급하는 계약을 잇달아 체결하면서 올해 1분기 매출액이 전년 동기대비 2배 가량 증가했고 이원다이애그노믹스(EDGC)의 자회사 솔젠트는 국내 진단기업으로는 처음으로 미국 재난관리청 공급업체에 이름을 올렸다.   관세청 집계 기준 국산 진단키트 수출액은 지난 1월 3400달러에 불과했으나 4월에는 103개 국가에 수출되며 2억달러 이상으로 급증했다.    
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    2020-05-26
  • ‘건강관리’ 통한 보험사 앱 서비스, 포스트코로나 시대 해법될까
    [뉴스투데이=강지현 기자] 코로나19 여파로 인한 불황 속에서, 차세대 먹거리를 찾기 위한 보험사들의 각축전이 치열한 가운데, 생보사들이 건강관리 서비스를 통해 패러다임의 변화를 주고 있다. 삼성생명은 앱을 통해 ‘걷기 운동’을 장려하고 있으며, 한화생명은 비대면 건강관리 서비스 앱 ‘헬로(HELLO)’를 출시했다. 사후 손실 보장이 주업무인 보험의 기능에서 한 발 더 나아간 것이다.   이런 가운데 오는 8월부터 개인의 가명정보를 활용할 수 있는 ‘데이터 3법’이 시행됨에 따라, 고객 건강관리 서비스는 더욱더 확대될 것으로 예상된다. 이에 생보사들의 사전 건강관리 서비스가 보험사의 새로운 블루오션으로 자리잡을 수 있을지 관심이 집중되고 있다.   생명보험사들이 '건강관리 서비스'에 나서고 있어 주목된다. [사진출처=픽사베이]   25일 보험업계에 따르면, 국내 주요 보험사들이 고객의 건강관리 서비스를 통해 패러다임 변화에 나서고 있는 것으로 나타났다. 건강관리 서비스는 보험사가 채팅 및 어플리케이션 등을 이용해, 적극적으로 고객의 건강관리에 나서는 것이다. 이전의 보험 서비스가 병이 난 이후의 보장에 집중했다면 건강관리서비스는 병을 예방하는데 중점이 맞춰진 셈이다.   우선 삼성생명은 ‘걷기 운동’ 앱을 통해, 걸음 수를 측정한 결과 연간 300만보 이상을 달성하면 3만원의 상품권을 지급하는 서비스를 진행하고 있다.   또한 한화생명은 건강관리 서비스 앱인 ‘헬로(HELLO)’를 통해, 10년 간의 건강검진 결과를 분석해, 고객의 건강 수준을 나이로 환산한 생체 나이 정보를 제공하고 있다.   교보생명은 보험 가입 고객을 대상으로 ‘건강코칭 서비스’를 제공한다. 매일 걸음수를 측정해, 운동·영양·스트레스·음주·흡연 정도를 입력하면 건강 위험도를 평가해준다.   ■ ‘건강관리 서비스’ 통해, 손해율 낮추고 고객 신뢰 확보할 수 있어   생보사들이 앞다퉈 이 같은 서비스를 출시하는 이유는 보험사의 손해율을 낮추고, 고객의 신뢰도 얻기 위함이다. 건강관리 서비스를 통해 질병 발생 확률을 낮추면 보험사의 입장에선 손해율을 줄일 수 있고, 고객 입장에선 개인의 건강을 높이고 보험료 할인 등의 혜택을 누릴 수 있는 것이다.   실제로 지난해 삼성생명·한화생명·교보생명의 손해율은 각각 130.3%·119.4%·126.4%를 기록했으며 모두 100%를 넘겼다. 손해율은 보험료 수입에서 보험금 지급액 등 손해액이 차지하는 비율을 나타내는 수치로, 100%를 넘으면 보험영업에서 손해를 보고 있음을 의미한다.   이와 관련해 한화생명 관계자는 “고객이 건강관리를 하면 그만큼 손해율을 낮출 수 있는 측면이 있다”고 전했다. 다만 “한화생명의 ‘헬로’ 서비스는 비고객도 이용할 수 있도록 해, 비고객에게 회사에 대한 관심을 갖게 하고 신뢰도를 높일 수 있을 것으로 보고 있다”고 밝혔다.   삼성생명 측도 “건강관리서비스를 통해 고객은 건강을 관리하고, 보험사는 계약자의 건강을 지키면서 질병 발생 확률을 낮출 수 있어 좋다”고 전했다.   ■ 오는 8월부터 ‘데이터 3법’ 시행…시장 더욱 확대될 듯   생보사들의 이 같은 ‘개인 건강관리 서비스’는 당분간 확대 추세를 보일 것으로 예상된다. 오는 8월부터 ‘데이터 3법’이 시행됨에 따라, 개인의 가명정보를 활발하게 이용할 수 있을 것으로 예상되기 때문이다.   가명정보는 추가 정보의 사용이나 결합이 없이는 특정 개인을 알아볼 수 없도록 처리한 정보다. 따라서 개인의 익명성을 지킬 수 있으면서 동시에 데이터로서의 활용성도 높다.   실제로 한 생보업계 관계자는 “보험업계에선 이미 데이터 3법이 굉장한 화제이기 때문에, 각 보험사들이 가만있지는 않을 것”이라면서 “빅데이터를 이용하면 새로운 상품을 기획할 때 시장에서 필요로 하는 서비스를 만들 수 있다”고 전했다.   아울러 보험연구원은 지난 3월 ‘데이터3법 개정이 보험회사에 미치는 영향’ 보고서를 통해 신규 보험상품 개발은 물론 관련 학술연구 환경도 개선될 것이라고 예상했다.   보험사들이 가명정보를 이용할 수 있게 되면, 새로운 건강관리 상품을 기획하는데 용이하다. 이는 기존에 제공됐던 건강관리 서비스가 계약자가 건강을 지키기 위해 어느 정도 노력을 하고 있는지 보여줘야만 서비스가 가능했다면, 이제는 빅데이터를 이용해 보험사 측에서 먼저 고객이 필요로 하는 서비스를 만들어 줄 수 있게 된 것이다.   사후 손실보전에 집중됐던 보험 상품이 이젠 고객이 필요로 하는 서비스와 사전 예방에 중점을 맞추게 될 것이라는 말이다. 이에 따라 헬스 케어 분야는 보험사의 새로운 블루오션으로 성장할 것으로 예상된다. 또한 보험사는 건강관리 서비스라는 패러다임을 통해 새로운 돌파구를 찾을 수 있을 것으로 보인다.
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    2020-05-26
  • 카드사, 자금조달 대안 ABS 발행 줄이는 까닭
    [뉴스투데이=변혜진 기자] 최근 카드사들이 자금조달 대안으로 떠올랐던 자산유동화증권(Asset-Backed Securities ·ABS) 발행을 줄이고 있다. ABS는 카드매출채권을 기초자산으로 유동화 사채를 발행해 자금을 조달하는 차입 방법이다.   이는 카드사들이 지난해 금융당국의 자금조달 채널 다양화 권고를 따라 ABS 발행을 늘려왔음에도 코로나19 사태 여파로 자금시장이 경색됐기 때문이다. 업계에서는 당분간 카드사들이 ABS 발행을 늘리지 않을 것으로 보고 있다. ABS 발행 카드사 역시 조달기간과 조달원을 다양화하는 등 리스크를 분산할 방침이다. ▲최근 카드사들이 자산유동화증권(Asset-Backed Securities ·ABS) 발행을 줄이고 있다.[사진제공=픽사베이] 25일 금융업계에 따르면 카드사들은 올 1분기 신용카드채권을 기초로 한 ABS를 1조1781억원 규모로 발행했다. 이는 전년 동기대비 36.3%(6718억원) 감소한 수치다.   일부 카드사들은 올 1분기 해외 ABS를 발행했지만 오는 2분기 각사의 자금상황이나 매출상황에 따라 발행을 조절할 방침이다. 업계는 코로나로 인한 자금시장의 불확실성이 가시지 않는 이상 1분기 ABS 미발행 카드사들이 2분기에 신규 발행하기 어려울 것으로 보고 있다. ■ 카드사, 올 1분기 ABS 발행 36.3%↓…신한·우리·하나카드 등 약 1조2000억원 규모 해외 ABS 발행   카드사들은 지난해 ABS 발행을 본격적으로 늘리기 시작했다. 금융당국이 지난해 1월 카드사 등 여신전문회사의 자금조달 구조 다변화를 유도하는 정책을 도입했기 때문이다. 이에 따라 카드사들은 카드채에 집중돼 있는 자금조달수단을 다양화 해야했다.   실제로 지난해 신한·삼성·KB국민·현대·롯데·우리·하나카드 등 국내 전체 카드사이 발행한 카드채는 16조8550억원 규모로, 이는 2018년 대비 17.4%(3조5500억원) 감소한 수치다.   이에 비해 ABS 발행은 증가했다. 지난해 카드사가 발행한 4조9823억원 규모의 ABS는 2018년과 비교했을 때 무려 90.8%(2조3711억원) 급증했다.   업계 관계자 A씨는 “ABS의 경우 자금조달 다양화 측면에서 발행하는 편”이라며, “해외 ABS의 경우 카드채 등에 비해 금리도 낮은 편이라 조달비용 절감의 이점도 있다”고 설명했다.   특히 카드사들은 은행과 같은 금융회사와 달리 수신 기능이 없어 자금조달 비용을 잘 관리하는 것이 수익과 직결된다. 해외 ABS는 카드채와 비교했을 때 조달금리가 30bp(1bp=0.01%포인트) 정도 낮다. 이에 따라 카드사들이 해외 ABS 발행규모를 늘리게 된 것이다.   하지만 카드사들은 해외 ABS를 무한정 발행할 수 없다. 정부가 카드사들의 해외 ABS 발행에 제한을 두고 있기 때문이다. ABS 신규발행을 하지 못하도록 카드사별로 10억~20억 달러 가량의 일정한도를 부여하고 만기가 돌아오면 차환 목적으로 발행하는 것만 허용한다.   업계 관계자 B씨는 “ABS 발행량이 지나치게 많아지면 우발채무 등의 문제가 발생한다”며, “정부 역시 외화차입 비중이 커지는 것을 막기 위해 해외 ABS 발행 한도를 두는 것”이라고 밝혔다.   올 1분기 ABS 발행시장이 위축된 가운데 해외 ABS를 발행한 카드사들은 하나·신한·우리카드 등이다.   하나카드는 지난 2월 가장 먼저 약 3억달러(약 3500억원)의 ABS를 발행했다. 지난 4월 신한카드는 약 4억달러(약 4900억원), 우리카드는 약 2억7000만달러(약 3300억원)을 발행했다.   하나카드 관계자는 “이번에 처음으로 발행한 ABS는 해외발행시장에서 높은 신용등급(AAA)에 해당한다”며, “기존의 회사채 자금조달 의존정도가 높아 자금조달원을 추가하고 재무적 안정성을 도모하고자 했다”고 설명했다. ■ 업계, “2분기 해외 ABS 발행 전망 어두워”…조달기간·조달원 다양화로 리스크 관리해야 그러나 업계에서는 2분기 해외 ABS 발행시장의 전망을 어둡게 보고 있다.   업계 관계자 C씨는 “자금시장이 좋아지고 있긴 하지만 업계 전반적으로 봤을 때 해외 ABS 발행이 늘어날 가능성은 적어 보인다”고 밝혔다. 그는 “특히 해외 ABS의 경우 국제 신용평가사 등과 최소 6개월~1년동안 커뮤니케이션을 해야한다”며 준비과정이 만만치 않을 것임을 시사했다.   업계 관계자 D씨 역시 “해외 ABS 발행 준비기간을 감안했을 때 코로나 영향이 본격화된 올 1분기에 2분기 해외 ABS 준비에 나선 카드사들이 많지 않을 것”이라고 설명했다.   또한 카드업계의 특성상 경제 상황의 여파가 은행 등에 비해 후행하는만큼 코로나 영향이 2분기에 본격화될 가능성이 높다. 카드사들이 자금조달을 보수적으로 운용할 가능성이 높다는 뜻이다. 1분기 해외 ABS 발행에 참여하지 않은 카드사들 역시 자금시장의 불확실성 때문에 2분기에 신규 발행하기 어려울 것으로 보인다.   해외 ABS의 경우 신용등급과 자금조달 여력에 따라 참여가 결정되기 때문에 개별사들의 역량도 큰 영향을 미친다.   업계 관계자 A씨는 “해외 ABS는 신용등급에 따라서 격차가 있기 때문에 매출채권 신용등급이 A이면 발행이 어렵다”고 설명했다. 대부분 해외 발행 ABS은 AAA등급에 해당한다.   이어 그는 “ABS도 조달이 과도하게 이뤄지면 이자를 많이 내야 하기 때문에 자금조달 여력에 따라 자금경색을 버틸 수 있는 최대 기한을 감안해서 이뤄져야 한다”고 설명했다.   따라서 현재 해외 ABS를 발행한 카드사들도 향후 조달기간을 분산하고 조달원도 다양하게 활용할 방침이다. 즉 카드사의 자금팀이 주축으로 자금상황의 변동성에 따라 운용전략을 달리할 계획이다.   다만 카드사는 항공사처럼 ABS의 조기상환 리스크는 덜할 전망이다. 대한항공·아시아나항공사 등은 ABS 기초자산이 항공운임채권이기 때문에 코로나 여파로 매출이 급감하고 투자자가 발을 빼면서 조기상환 리스크가 커졌다.   앞선 관계자 A씨는 “카드사는 ABS 기초자산이 주로 신용카드매출채권”이라며”, “코로나 여파에도 온라인 결제율이 높고 ABS 채권 신용등급도 높기 때문에 조기상환 리스크가 일어날 가능성은 적은 편”이라고 설명했다.
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    2020-05-26
  • 금융권 판도 뒤흔들 마이데이터 사업, 맞춤형 금융서비스시대 연다
    [뉴스투데이=윤혜림 기자] 데이터3법의 발효를 앞두고 금융권은 물론 통신사와 핀테크 업체들까지 마이데이터(My Data) 사업에 관심을 드러내고 있다. 마이데이터 사업은 공공기관과 금융권에 흩어진 개인 정보의 주권을 개인에게 돌려주는 것으로, 데이터 3법이 시행되면 개인의 가명정보를 이용해 다양한 서비스를 제공할 수 있을 것으로 예상된다.   금융권과 핀테크 업체들이 이 사업에 관심을 갖는 이유는 개인의 예적금, 카드, 보험 등의 정보를 분석해 가장 적절한 금융상품을 추천해줄 수 있기 때문이다. 더욱이 금융사와 통신사는 물론 핀테크 업체들이 협업을 통해, 서로 부족한 부분을 보충하고 있어 축적된 금융거래 데이터를 이용한 맞춤형 서비스 시대가 열릴 것으로 보인다.   마이데이터(My Data)란 개인이 자신의 정보를 적극적으로 관리 및 통제하고, 이를 신용이나 자산관리 등의 부문에 활용하는 것을 말한다. [사진제공=픽사베이] 오는 8월 ‘데이터 3법(개인정보보호법·신용정보법·정보통신망법)’이 시행되면 개인의 가명정보를 이용해, 다양한 서비스를 할 수 있는 마이데이터 사업이 확대될 것으로 예상된다. 즉 은행이나 카드사 등 금융회사에 저장된 고객의 개인정보를 이용해 새로운 서비스를 제공할 수 있게 되는 것이다.   이에 은행들은 물론 데이터 사업에 강점을 지닌 핀테크 기업과 통신들까지 마이데이터 시장의 주도권을 잡기 위해 나서고 있다. 또한 금융회사가 아니라 해도 당국의 인허가를 거쳐 데이터를 이용한 금융업을 겸업할 수 있게 된다.   마이데이터란 개인이 자신의 정보를 적극적으로 관리 및 통제하고, 이를 신용이나 자산관리와 같은 부문에 활용하는 것을 말한다. 고객들은 자신의 신용정보를 한 번에 조회할 수 있을 뿐 아니라, 금융기관을 통해 데이터 기반의 맞춤형 상품을 추천받을 수도 있다.   따라서 고객의 데이터를 많이 확보하고 있는 곳이 유리하다. 이에 금융사와 통신사들은 시장의 점유율을 높이기 위해 독자적인 시스템 개발에 나서고 있다. 더욱이 코로나19 사태 이후, 비대면 금융거래가 널리 퍼지면서 마이데이터 사업에 대한 관심은 더욱 높아지고 있다.   우리은행은 지난 20일 ‘마이데이터 라이선스 준비 태스크포스팀(TFT)’을 출범하고 마이데이터 사업의 전략과 시장 진출을 위한 상품과 서비스 개발에 박차를 가하고 있다.   신한은행 역시 마이데이터 사업의 확장을 위해 신한금융그룹 계열사 내에 실무자들이 참여하는 ‘데이터혁신추진단’를 꾸렸다. 이를 통해 지난달에는 시중 은행 최초로 ‘데이터 기반 자문 및 판매 서비스업’을 시작했다. 데이터 3법 중 신용정보법이 개정되면 금융 소비자는 흩어져 있는 개인신용정보를 한 번에 확인할 수 있다는 장점이 있다. [사진제공=금융위원회] 이처럼 시중 은행들이 마이데이터 사업에 적극적인 이유는 금융권의 새 먹거리로 부상하고 있기 때문이다. 마이데이터 사업은 다양한 정보를 통합조회하거나 관리할 수 있다. 따라서 소비자는 다양한 데이터를 통해 상품을 쉽게 비교할 수 있다.   즉 은행이 아닌 타 업종의 데이터를 활용해, 고객에게 더 다양한 금융상품을 제공할 수 있다는 것이다. 하지만 자사의 데이터 역시 시장에 개방되기에 위기로 작용할 수도 있다.   시중은행 관계자는 “마이데이터 산업은 기존 금융회사의 데이터 독점 약화 등 위기요인인 측면도 존재하지만 코로나19로 비대면 금융거래 수요가 증가하는 등 급변하는 금융시장의 미래 경쟁력 확보를 위한 새로운 기회로도 작용할 것으로 예상된다”고 밝혔다.   한편, 방대한 고객 정보를 지닌 은행과 데이터 사업에 강점을 가진 핀테크(Fintech) 업체 간의 협업을 통한 상품 개발도 눈에 띈다. 금융업계에서는 핀테크 업체와의 협업이 필요한 이유로 방대한 양의 고객 정보를 빠르고 간편하게 처리할 수 있는 능력을 꼽는다.   KB금융그룹은 25일 ‘아마존 웹서비스(AWS)’와의 협업을 통해, 금융 클라우드 이용을 위한 금융보안원의 안전성 평가를 완료했다. 클라우드 서비스를 이용하면, 개인용 PC나 스마트폰의 내부 저장공간이 아닌 외부 클라우드 서버에 정보를 저장해 이용할 수 있다. 따라서 마이데이터 플랫폼 구축에 활용할 수 있다. 이를 통해 KB금융그룹은 클라우드 금융서비스를 본격적으로 진행할 예정이다.   하나은행은 그룹 차원에서 마이데이터 사업 대응전략 프로젝트를 발의하고, 외부 컨설팅사를 선정해 오는 8월까지 프로젝트를 진행할 예정이다.   하나은행 관계자는 “언택트 서비스 확산으로 내·외부 전문가의 필요성이 강조되는 가운데 마이데이터 사업을 통해 고객 중심 데이터 플랫폼 기반 상품·서비스 차별화를 이룰 것”이라며 “데이터의 개방성이 높아지면 고객에게는 금융 거래 이용 시 효용 증대를 기업에겐 혁신상품과 서비스 제공에 있어 효율성을 제고하는 역할을 할 것이다”고 밝혔다.   KB국민카드는 마이데이터 사업 허가를 위해 대행업체 선정작업에 착수했다. KB국민카드는 평균 6000만 건이 넘는 결제 정보를 처리하는 카드사로써, 마마이데이터 사업이 가맹점 수수료 인하로 인한 수익원 감소를 어느 정도 커버해줄 것으로 기대하고 있다.   카카오페이·핀크·토스도 마이데이터 사업에 주목하며 기존 금융업계에 도전장을 내밀고 있다. 핀테크 업체는 마이데이터 사업을 통해, 개인의 예·적금이나 카드, 보험 등의 정보를 분석해 가장 적정한 대출 상품을 추천 및 투자 자문업을 진행할 계획이다.   하나금융그룹과 SK텔레콤 합작회사인 핀크는 협업을 통해 SK텔레콤은 ICT 경쟁력을, 하나금융은 금융 서비스 경쟁력을 보완하고 있다.   핀테크 업체의 한 관계자는 “아직 마이데이터 사업이 시행되기 전이라 구체적인 기대 이익을 설명하긴 이르지만 대출 상품을 추천하는 혁신금융서비스나 간편결제 서비스 등 기존 금융권과의 협업을 통해 금융거래 데이터를 축적하고 있어, 앞으로 데이터를 이용해 고객에게 맞춤형 서비스를 제공할 수 있을 것”이라고 밝혔다.    
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    2020-05-26
  • 금융감독원장 후임에 민병두·최운열 의원 등 거론
    [뉴스투데이=이상호 전문기자] 청와대를 비롯한 정부, 여권이 윤석헌 금융감독원장을 교체하기로 가닥을 잡은 것으로 25일 전해졌다. 윤석헌 금감원장은 아직 임기가 1년 정도 남았지만 신라젠과 라임사태 등 최근 발생한 여러가지 금융 현안 및 사건사고에 제대로 리더십을 보여주지 못한다는 지적을 받아왔다.   후임으로는 김오수 전 법무부차관, 정은보 한미방위비분담 협상대표 등 당초 거론되던 인물 대신 민병두 국회정무위원장과 금융 전문가 출신으로 한국은행 금통위원을 지낸 최운열 더불어민주당 비례대표 의원 등 정치권 인사가 급부상하고 있다.   금융감독원장 후보로 급부상하고 있는 민병두 국회 정무위원장과 최운열 민주당 비례대표 국회의원 [사진=연합뉴스]   청와대 등 여권이 금감원장 후임자를 여당 의원쪽에서 찾는 이유는 파생결합펀드(DLF)와 라임 사태 등에서 금융회사를 관리감독 해야 할 금감원이 제대로 된 역할을 하지 못했고 이 과정에서 금감원장의 리더십에 문제를 보였다는 판단 때문으로 알려졌다.   실제로 금감원은 키코 사태를 십년 만에 재조사해 은행들에 배상 권고안을 제시했지만 대부분 은행이 이를 거부하거나 답변을 연기하면서 금감원이 제구실을 하지 못한다는 지적과 함께 금융회사와 소통 부족, 금융위원회와 대립 양상 등 문제점을 노출해왔다.   당초 금융감독원장 후보로 거론되던 인사 중 김오수 전 법무부차관은 금융 관련 경력이 부족하고, 정운보 정 대표는 한미방위비분담 협상대표는 기획재정부 차관보와 금융위원회 부위원장을 지냈지만 현재 한미방위비분담금 협상중이라 자리를 옮기기에는 쉽지 않은 상황이다.   한편 윤 금감원장의 교체는 지난해 연말부터 추진돼온 3명의 감독원 부원장 교체 인사와 맛물려 있어 귀추가 주목된다. 현재 금감원 부원장 중에 지난 3월 임명된 김은경 금융소비자보호처장(부원장급)을 제외한 유광열 수석부원장과 권인원 은행 담당 부원장, 원승연 자본시장 담당 부원장 등이 교체 대상이다.   금감원에 대한 인사권을 가진 금융위원회는 빠르면 오는 27일로 예정된 정례회의에서 금감원 부원장 인사안을 회부해 처리할 것으로 전망되고 있다. 유 수석부원장 후임으로는 김근익 금융정보분석원(FIU) 원장, 권 부원장 자리에는 최성일 전 부원장보 또는 김동성 현 부원장보가, 원 부원장 자리에는 김도인 부원장보 등이 거론되고 있다.  
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    2020-05-25
  • [투자의窓] 기형적 WTI ETN 상품구조가 원유선물 레버도 곱버도 모두 패자로 만들었다, 소송대란 예고
    [뉴스투데이=정승원기자] 코로나19 사태로 인해 지난달 21일 사상 최초로 WTI(서부텍사스산원유) 선물가격이 마이너스를 기록하면서 불기 시작한 원유선물 ETN(상장지수채권) 투자광풍이 투자자들의 막대한 손실로 이어지게 됐다.   선물시장의 특성상 유가가 오르는 쪽에 베팅하는 투자자와 내리는 쪽에 베팅하는 투자자간에 승패가 엇갈려야 하지만 기형적 상품구조와 금융당국의 뒷북행정으로 인해 모든 투자자가 패자가 되는 어이없는 결과를 낳게 된 것이다.     원유선물이 급락후 급등을 반복하고 있다. [연합뉴스]   이 과정에서 ETN 발행 증권사들은 투자자 보호를 명분으로 아무런 사전 예고없이 투자월물을 변경하는가 하면, 뒤늦게 유동성공급자(LP) 물량폭탄을 통해 가격조정에 뛰어들어 레버리지 2x와 인버스 2x 종목 모두가 동시에 하락하는 비정상적인 상황을 연출했다.   원유선물 투자광풍 이후 1개월이 조금 넘은 25일 현재 신한 레버리지 WTI원유선물 ETN종목은 고점 대비 최대 98% 이상 떨어졌다. 몇 번의 원유선물 폭락으로 하루 변동폭인 마이너스 60%를 기록하면서 지난 2018년 10월 최고점과 비교하면 90분의 1 토막이 난 것이다.   삼성 레버리지 WTI원유선물 ETN, QV 레버리지 WTI원유선물 ETN, 미래에셋 레버리지 WTI원유선물 ETN등 다른 레버리지2x ETN 종목들도 사정은 크게 다르지 않다.   몇 번의 폭락으로 지폐에서 동전 수준으로 떨어지면서 이후 원유선물 가격이 급등했음에도 가격은 전혀 회복될 기미를 보이지 않고 있다.   오히려 괴리율이 잡히지 않는다는 이유로 금융당국이 괴리율이 30% 이하로 좁혀질 때까지 하루 단일가 거래, 3거래일 거래정지 조치를 내놓으면서 유가가 급등한 날에도 가격이 떨어지는 기형적인 현상이 며칠 째 반복되고 있다.   유가하락에 베팅하는 인버스2x 종목들도 거래정지만 피했을 뿐 사정은 다르지 않다. 지난달 21일 역사적인 원유선물 마이너스 기록이후 투자자들이 몰렸지만 이후 세계 각국이 경제봉쇄를 풀 것이란 기대감에 유가가 급등하면서 대부분 고점 대비 80% 이상 손실을 기록 중이다.   금융당국은 뒤늦게 규제의 칼을 빼어들어 단속에 나섰지만 규제의 내용과 시기 모두 이해가 안된다는 비판을 받고 있다.   특히 WTI 관련 레버리지 ETN의 심각한 괴리율 사태는 유동성공급자(LP)의 신규 공급 물량조절 실패가 주된 원인으로 꼽힌다. 투자자가 한꺼번에 몰리면서 LP 물량 대부분을 흡수하면서 가격왜곡현상이 벌어졌지만 이는 일괄신고제 방식을 통해 적시에 충분히 공급하도록 했다면 벌어지지 않았을 문제라는 지적이다.   애초에 15거래일의 심사가 필요한 증권신고서 제도로 운용토록 한 건 금융당국이며 괴리율 축소에 최선을 다하지 않은 증권사를 처벌하는 것 역시 금융당국의 몫이다.   원유선물 투자자는 올초 30만명 수준에서 지금은 110만명으로 큰 폭으로 늘었다. 물론 투자자 중 일부는 선물의 기본개념도 없이 단순히 가격폭락에 이끌려 반등을 노리고 뛰어든 사례도 있겠지만 모든 것을 투자자들의 잘못된 투자행태로 몰아가는 것은 금융당국의 현실 인식에 중대한 오류라는 지적이다.   만약 금융당국이 괴리율 등을 이유로 일부 ETN 종목에 대해 강제 청산 등을 유도한다면 투자자들의 소송 등 후폭풍을 피할 수 없을 것으로 보인다.    
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    2020-05-25
  • 공인인증서 폐지에 뜨는 카카오페이와 패스, 민간 인증서비스 시장 점령할까
    [뉴스투데이=윤혜림 기자] 공인인증서의 폐지를 뼈대로 한 전자서명법 개정안이 지난 20일 국회 본회의를 통과함에 따라 다양한 모바일 인증이나 생체 인증, 블록체인 인증 같은 차세대 인증 방식이 활성화될 것으로 보인다. 이에 공인인증서를 대신할 디지털 인증 방식을 두고 경쟁을 펼칠 민간 인증서비스 업체에 대한 관심도 높아지고 있다. 금융권에서는 공인인증서 폐지에 따라 당분간은 카카오페이와 패스(PASS)가 인증서비스 시장에서 경쟁을 펼칠 것으로 보고 있다. 여기에 은행연합회가 개발한 ‘뱅크사인’ 역시 관심을 끌 것으로 보인다. 다만 인증서 사용이 송금이나 물품 결제에 몰려 있는 만큼, 인증서비스 시장이 예상보다 작아질 것이란 예측도 나오고 있어 귀추가 주목된다.   ‘전자서명법 개정안’이 통과되면서 오는 11월 공인인증서 제도가 21년 만에 폐지된다. 이에 금융권은 대체 인증서비스 이용 가능한 제휴처를 늘리는 등 인증사업에 박차를 가할 계획이다. [사진제공=연합뉴스]   24일 관련업계에 따르면 지난 20일 공인인증서를 폐지하는 내용의 전자서명법 개정안이 국회 본회의를 통과했다. 이에 따라 기존 공인인증서의 ‘공인’이라는 독점적 지위가 사라지게 됐다. 금융권은 지난 2015년부터 공인인증서를 대체할 인증서비스를 도입해왔다.   이는 공인인증서를 통해 본인 인증을 거치는 것이 복잡하고 1년 단위로 재발급을 받아야 하는 등 번거로움이 많았기 때문이다. 게다가 공인인증서의 비밀번호를 잊은 경우, 은행을 찾아야 하는 경우도 있다.   이에 은행과 카드사들은 2015년 말, 생체 인증이나 IC 태깅과 같은 인증서비스를 도입했다. 신한·우리·농협은행은 자사의 현금자동입출금기(ATM)에서 손바닥 정맥이나, 지문과 같은 생체 인증을 통해 금융거래를 할 수 있는 시스템을 도입했다.   카드사 중에서는 신한카드가 IC카드에 등록된 사용자의 개인정보를 근거리 무선통신(Near Field Communication, NFC)을 이용해 기기로 전송하는 IC 태깅 인증서비스를 도입했다. 또한 국민·롯데·하나카드 등, 총 7개 카드사는 2017년부터 신용카드를 통해 본인확인을 할 수 있는 서비스를 제공하고 있다.   이 같은 서비스는 공인인증서 없이 본인 소유의 카드나 신체를 이용해 본인 인증을 할 수 있다. 하지만 개인 정보 유출의 위험과 주요 공공기관에서 이용할 수 없다는 단점을 지니고 있다. 이 때문에 민간 인증서에 비해 공인인증서의 비용이 증가했던 것이다.   한국인터넷진흥원에 따르면 공인인증서 발급은 2015년 3387만 건에서 2019년에는 4198만 건으로 증가했으며 지난 4월에는 4418만 건을 넘었다.   하지만 이번 개정안이 통과됨에 따라 민간 인증서도 법적 효력을 갖게 되는 만큼, 660억원 규모의 국내 인증시장을 놓고 금융권도 대체 인증서비스 강화에 나서고 있다.   한 금융권 관계자는 “금융 거래 시 모바일에서 지문이나 홍채 인증서비스 이용은 꽤 증가한 편이지만, 여전히 ATM의 생체 인증서비스의 이용은 적은 편”이라며 “공인인증서에 밀려 서비스 이용자가 적다 보니 신용카드로 본인 확인을 할 수 있는 방법도 모르는 경우가 많다”고 밝혔다.   전자서명법 개정에 따라, 민간 인증서 시장은 카카오페이와 패스가 경쟁을 펼칠 것으로 보인다. 공인인증서의 빈자리를 채울 수단으로 주목받고 있는 카카오페이 인증은 2017년 6월 출시됐으며, 1000만명이 넘는 이들이 이용하고 있다. 카카오페이의 가장 큰 장점은 프로그램 설치 없이 카카오톡을 통해 인증이 가능하다는 것이다.   패스는 SK텔레콤, KT, LG유플러스 등의 이동통신 3사와 핀테크 보안기업인 ‘아톤’이 공동으로 제공하는 서비스다. 패스의 장점은 본인인증 앱 실행 후, 6자리의 핀 번호나 생체인증을 통해 곧바로 인증서를 발급받을 수 있다는 점이다. 또한 패스는 본인 인증 시 개인정보를 입력할 필요가 없어 이용자가 급증하고 있다. 유효 기간이 3년으로 긴 편이다.   이외에 전국은행연합회와 삼성SDS가 주도해 2018년 만든 뱅크사인에 대한 관심도 높아지고 있다. 뱅크사인은 16개 회원사 은행에서 모두 사용할 수 있다. 타행 인증서 등록과정이 없다는 게 가장 큰 장점으로, 위조나 변조 문제도 걱정하지 않아도 된다. 여러 은행에서 금융거래를 할 수 있는 뱅크사인은 현재 이용자는 30만명 정도다.   금융권 관계자들은 660억원 규모의 국내 전자서명 시장을 놓고 이용자 수가 가장 많고 인증이 가능한 카카오페이와 6자리의 핀 번호나 생체인증을 통해 곧바로 인증서를 발급받을 수 있는 패스가 공인인증서의 자리를 대신할 것으로 보고 있다.   다만 공인인증서 폐지가 금융 업무에 미치는 영향은 크지 않을 것이라는 관측이 많다. 은행들이 자체 인증 서비스를 확대함에 따라, 은행이 제공하는 프로그램을 통해 어지간한 은행업무가 가능하기 때문이다. 더욱이 금융업무의 대부분이 송금이나 상품 결제인 만큼, 굳이 인증을 받지 않아도 업무가 가능하다.   대표적인 곳이 신한은행과 극민은행이다. 신한은행은 자신의 스마트폰에서 앱을 실행해 송금 대상과 계좌 비밀번호만 입력하면 공인인증서를 통한 인증 절차 없이 이체가 가능한 ‘바로이체’ 서비스를 도입했다. 또한 KB국민은행은 지난해 모바일 인증서를 통해 공인인증서가 없어도 대부분의 금융업무를 볼 수 있는 ‘KB모바일인증서’를 출시했다.   이에 시중의 한 은행 관계자는 “11월 이후 대체 인증서의 사용 범위가 확대되면 송금이나 결제와 같은 간단한 서비스 외에 예금이나 대출, 투자와 같은 부분에서도 편안한 금융거래를 할 수 있도록 할 예정이다”고 밝혔다.  
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    2020-05-25
  • 불황 속 가성비 찾는 소비자들 지갑 여는 ‘동전보험’이 뜬다
    [뉴스투데이=강지현 기자] ‘코로나19 사태’로 인한 소득감소위기에 사람들이 비소비지출을 줄이기 시작했다는 통계청의 조사 결과가 나온 가운데, 최근 몇몇 보험사들이 잇따라 월 1000원 미만의 금액으로도 가입할 수 있는 이른바 ‘동전보험’을 출시해 눈길을 끌고 있다. 지난 1월 캐롯손해보험이 월 990원의 운전자보험을 출시한 데 이어, 이달 중순에는 미래에셋생명이 250원짜리 남성 암보험을 내놨다.   이 같은 동전보험의 열풍은 어려운 경제상황에 보험에서도 ‘가성비’를 챙기고자 한 소비자들의 니즈와 이에 맞춰 새로운 먹거리를 찾아 포스트코로나 시대를 대비하려는 보험사들의 의지가 맞물린 결과라는 분석이다. 이를 계기로 보험사들이 불황을 돌파할 수 있을지 주목된다.     캐롯손해보험과 미래에셋생명이 잇따라 동전보험을 출시해 주목받고 있다. [사진출처=픽사베이]  통계청에 따르면, 지난해 1분기 108만6000원이었던 비소비지출은 올해 106만7000원으로 1.7% 줄었다. 비소비지출은 세금·국민연금보험료·건강보험료·대출이자 등을 말하는 것으로, 생활비 이외에 매달 고정적으로 나가는 돈을 뜻하는 소비 항목이다.   ■ 보험사 “긍정적인 소비자 반응 느껴져”…소비자 니즈와 보험사 필요성이 결합   24일 관련업계에 따르면 최근 보험사들이 경제불황으로 보험 해약을 하는 경우가 증가하고 있는 것으로 판단, 동전보험을 잇따라 출시하며 돌파구를 찾고 있다. 동전보험, 즉 ‘미니보험’은 보장 기간이 짧고 보험료가 소액인 보험을 뜻하며, 실생활에 필요한 보장에 특화하여 보장의 범위를 줄이는 대신 보험료가 크게 저렴한 것이 특징이다. 국내1호 디지털보험사인 캐롯손해보험은 연초 월 보험료 990원인 ‘운전자보험’을 출시했다. 이어 이달 중순에는 미래에셋생명이 30세 기준으로, 월 250원의 보험료를 납입하면 남성 5대암을 보장해주는 ‘온라인 잘고른 남성 미니 암보험’을 출시했다. 이는 지난해 10월에 출시한 950원의 보험료로 여성 3대암을 보장해주는 ‘온라인 잘고른 여성 미니 암보험’의 후속작이다. 이런 동전보험들은 코로나19 사태로 지출이 줄어드는 상황에서 소비자들로부터 긍정적인 반응을 이끌어 내고 있다.   캐롯손해보험 관계자는 ‘990원 운전자보험’에 대해 “출시 당일부터 반응이 좋아 주변에 추천해주는 사례가 있는 것 같다”고 전했다.   지난 12일 출시한 ‘남성 미니 암보험’ 역시 소비자들의 관심이 높은 편이며 지난해 출시한 ‘여성 미니 암보험’의 경우, 월 평균 400건의 계약을 달성 중이다.   이는 삼성·한화·교보생명 등의 3대 생명보험사와 삼성화재·현대해상·DB손해보험·KB손해보험·메리츠화재 등, 5대 손해보험사의 해지환급금이 지난 3월 3조162억원에 달한 것과 비교하면 상당히 대조적인 결과이다.   이에 대해 보험업계 관계자들은 소비자의 상황과 보험사의 필요성이 정확하게 맞아 떨어진 결과라는 분석을 내놨다.   고객은 동전보험을 통해 불황 속에서 저렴한 가격으로 장래의 위험에 대비할 수 있고, 보험사들은 이 같은 소비자의 요구에 응답하면서 포스트코로나 시대에 예측되는 보험업계의 불황을 대비할 수 있다는 것이다.   여기에 더해 동전보험이 대부분 온라인으로 판매되는 상품이란 점도 긍정적인 요인으로 꼽고 있다. 온라인 채널을 이용하면 설계사에게 지급되는 수수료나 사업비 등을 절감할 수 있어 보험료를 낮출 수 있기 때문이다.   실제로 캐롯손해보험 측은 “990원 운전자보험은 워낙 저렴한 상품이라 출시 당시부터 소비자들의 관심이 많았다”면서 “아무래도 캐롯은 디지털 전문보험 회사이기에 사무실 운영비용 등의 사업비를 절감할 수 있었다는 점도 큰 장점이다”고 밝혔다.   ■ 보장범위 및 판매 채널 한정 등은 과제…고객의 필요성 공략이 가장 중요   다만 보험업계는 이 같은 동전보험 열풍에 대해 여전히 해결해야 할 부분이 남아 있다고 이야기한다. 불황을 맞아 저렴한 보험료를 원하는 소비자의 입맛에는 딱 맞아 떨어지지만, 기존의 보험에 비하면 보장 범위도 좁고, 인터넷으로 판매 채널이 한정되다 보니 확장성이 부족하다는 지적이다.   이에 동전보험이 장기적으로 유지되기 위해선, 소비자의 니즈를 얼마나 잘 분석하고 틈새를 공략하는가가 관건이란 이야기가 나오고 있다. 이전의 상품들이 보장하지 못한 부분을 정확히 잡아내 공략한다면 충분히 미래 먹거리로의 가능성을 엿볼 수 있다는 것이다.   이와 관련해 한 보험업계 관계자는 “소비자의 니즈를 맞추는 쪽으로 방향을 잡는 ‘합리적인 보험’은 계속 나올 것 같다”며 “필요할 때만 쓸 수 있는 합리적인 보험 쪽으로 초점을 맞춰 진행하는 것도 중요하다”고 밝혔다.   아울러 미래에셋생명 관계자도 “미니보험은 핀셋보험 같은 것이다”며, “기존의 보험은 복잡하다보니 설계사가 설명을 해주어야 하는 측면이 있는데, 미니보험은 필요한 보장만 담은 보험이라 소비자들이 쉽게 접근할 수 있다”고 설명했다.   이에 업계 관계자들은 “미니보험은 포스트코로나 시대에 보험료에서 불필요한 거품을 뺀 상품이란 인식 하에 인기를 끌 것”으로 보고 있다. 이에 주요 보험사들 역시 미니보험 상품 출시를 준비 중이다.
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    2020-05-25
  • 시중은행, 커버드본드 속속 발행…새 자금조달 창구로 자리매김?
    [뉴스투데이=변혜진 기자] 최근 코로나 여파로 대출 취급액이 늘어나자, 시중은행들이 원화 커버드본드(covered bond) 발행을 재개하면서 은행자금조달의 주요 원천인 예수금 확보에 나서고 있다. 커버드본드는 주로 부동산담보대출에서 비롯되는 현금흐름을 담보로 은행과 같은 금융기관이 발행하는 만기 5년 이상의 장기채권을 뜻한다. 금융업계에서는 원화 커버드본드를 시중은행들이 신예대율(총 자금잔고 대비 대출금잔고 비중) 규제에 선제적으로 대응하기 위한 방편으로 한정해 활용하고 있다고 보고 있다. 이는 정부가 전체 예수금의 1% 한도까지만 원화 커버드본드 발행액을 예금으로 인정해주기 때문이다. 이에 따라 원화 커버드본드가 새로운 장기자금 조달 창구로 자리매김 하기 위해선 공급 측면에서의 발행 유인·편의성 제고, 예수금 인정 한도 확대 등이 뒷받침돼야 할 전망이다. ▲최근 시중은행들이원화 커버드본드(covered bond) 발행을 재개하면서 예수금 확보에 나서고 있다. [사진제공=연합뉴스] 22일 금융업계에 따르면, 지난 12일 우리은행을 시작으로 시중은행들이 원화 커버드본드 발행에 나서고 있다. 이는 코로나19로 인해 채권시장의 변동성이 커지면서 올해 커버드본드 발행이 주춤했으나, 시중은행들이 대출 취급액을 늘리면서 예수금 확보가 필요해졌기 때문이다. 실제로 금융위원회는 4월 말 금융권 가계대출 잔액이 전년 동기대비 5.4% 증가했다고 12일 잠정 발표했다. 이는 작년 증가율(4.8%)과 비교했을 때도 늘어난 수치다. 이중에서도 특히 은행권은 9.2% 증가해 가계대출이 지속·증가하고 있는 모습을 보였다. 신예대율 규제에 따르면, 은행 대출금이 예수금의 100%를 넘으면 안된다. 특히 이번 규제는 가계대출 가중치를 15% 올리고 기업대출 가중치를 15% 낮추기 때문에 가계대출을 줄이고 기업대출을 늘리는 예대율 관리가 필요하다. 따라서 은행들은 정부가 신예대율 규제 적용을 한시적으로 미뤘음에도 커버드본드 발행을 통해 선제적으로 예수금 마련에 나설 전망이다. [표=뉴스투데이 / 자료=각사] ■ 우리은행 2000억원 발행, 하나·SC제일·신협 등 발행예정…KB국민, 외화 커버드본드 시장으로 국내 시중은행들이 원화 커버드본드를 본격적으로 발행하기 시작한 지는 불과 1년밖에 되지 않았다. 금융당국은 지난해 초 가계부채 안정화의 방편으로 시중은행들에 커버드본드 활성화 유인책을 펼쳤다. 시중은행들이 장기 대출자금에 커버드본드를 조달 수단으로 활용하도록 해 주택담보대출 구조를 단기 변동금리에서 장기 고정금리로 전환시켜 가계부채 리스크를 경감시키고자 한 것이다. 즉 은행의 커버드본드 발행비용 분담금을 면제하고, 예대율 산정 시 원화 커버드본드 발행잔액의 최대 1%를 예수금으로 인정하도록 허용하는 등의 혜택을 부여했다. 이에 따라 지난해 5월 KB국민은행을 시작으로, SC제일·신한·우리은행 등이 총 3조7200억원 규모의 원화 커버드본드를 발행했다. 특히 KB국민은행은 총 7번 조달에 나서 1조6200억원의 커버드본드를 찍어냈다. SC제일은행은 총 8000억원, 우리은행 3000억원, 신한은행은 2000억원 규모를 발행했다. 올해의 경우 지난 12일 우리은행이 2000억원 규모의 5년물을 발행했다. 지난해 발행한 연 1.69%보다 낮은 1.44%로 발행됐는데도 발행 규모를 넘어서는 2500억~3000억원 사이의 수요가 몰렸다. 이와 관련해 우리은행 관계자는 “발행 당시 은행채 발행 운영물 중 커버드본드 5년물이 시장에서 희소성이 있었기 때문”이라고 답했다. 향후 경기 불확실성으로 시장금리가 하락이 예상되자 안전자산 수요 증가가 반영된 것으로 풀이된다. 지난 11일 SC제일은행도 올해 원화 커버드본드를 5000억원 한도 내에서 발행하겠다고 발표한 바 있다. 수협은행 역시 오는 6월 금융감독원에 원화 커버드본드 등록신청서를 제출하고 3000억원 내의 커버드본드 발행을 잠정계획하고 있다. 하나은행의 경우 올해 최대 2조원 규모 원화 커버드본드 발행을 목표로 했지만 발행 시기를 조정할 방침이다. 하나은행 관계자는 “전년 대비 예수금이 늘어 자금잉여 상태가 지속되고 있고, 당국의 금융 규제 유연화 방안 시행으로 발행 시기를 재검토중”이라고 밝혔다. 외화 커버드본드 시장으로 눈을 돌리는 은행도 있다. KB국민은행은 외화 커버드본드를 총 6억유로 상당(6688억원)의 한도 내에서 여러 번 발행할 수 있도록 커버드본드 프로그램을 업데이트할 계획이다. KB국민은행 관계자는 “국민은행의 경우 2009년 외화 커버드본드를 발행해본 경험이 있어 프로그램 등 관련 인프라를 이미 갖추고 있다”며 해외 커버드본드 시장에 집중하는 이유를 설명했다. 특히 외화 커버드본드 시장은 이미 외국은행들의 장기자금조달 수단으로 자리잡은만큼 안정적이며, 다양한 외국기관들이 참여해 자금조달 측면에서도 국내 시장보다 낫다. 또한 KB국민은행은 지난해 원화 커버드본드를 예대율 1% CAP 한도에 가깝게 발행했기 때문에 이를 추가 발행할 유인도 없다. 따라서 원화 커버드본드 발행은 우리·하나·신한은행 등 아직 예수금 1% 한도를 채우지 않은 은행들을 중심으로 이뤄질 전망이다. ■ 커버드본드, 장기조달자금 창구 되려면 발행 유인·편의성 높여야 은행들이 원화 커버드본드를 발행하는 주된 이유는 장기조달자금 창구의 다변화보다 신예대율 관리를 위해서다. 업계 관계자 A씨는 “커버드본드가 후순위채이기 때문에 선순위채에 비해 낮은 금리로 장기조달이 가능하다보니 금리 리스크 관리를 통해 예대율을 관리할 수 있다”고 설명했다. B씨 역시 “작년 은행들이 신예대율 적용을 앞두고 예신예대율 완화 수단으로 커버드본드를 발행했다”며, “원화 커버드본드가 새로운 장기자금조달 창구로 자리잡기엔 아직 부족하다”고 밝혔다. 기준금리 인하 등으로 원화의 금리 메리트가 없을뿐 아니라 발행잔액이 예수금 1% 이상 넘어가면 예수금으로 인정이 안 된다. 또한 커버드본드는 투자자에게 이중상환청구권(dual recourse) 제공하는 등 은행채 발행보다 조달비용이 높다. 이중상환청구권은 투자자가 발행기관(은행)에 대해 1차 청구권을 갖게 하며, 추가적으로 제공된 담보자산에 대한 우선적 청구권까지 보장해준다. B씨는 “원화 커버드본드는 보통 5년물이 가장 많고 7~10년물은 만기가 길어 투자 매력이 떨어지기 때문에 발행이 부담스러운 측면이 있다”고 설명했다. 같은 만기의 은행채에 비해 금리까지 낮은데 만기도 길어지면 투자수요가 없다는 것이다. 이렇다보니 은행 입장에서는 커버드본드를 은행채보다 우선해 발행할 유인이 없다. 업계는 향후 커버드본드 시장이 활성화되기 위해서는 제도적 개선을 통해 공급 측면에서 발행 유인 및 편의성 등을 제고해야 한다는 입장이다. A씨는 “커버드본드 발행 확대를 위해 유동성커버리지비율(LCR) 계산시 커버드본드를 높은 등급(레벨1)으로 인정받게 하는 등의 개선이 필요하다”고 설명했다. 즉 커버드본드 발행시 은행의 유동성 비율이 좋아지도록 한다면 발행이 좀더 원활할 수도 있다는 설명이다. C씨 역시 “커버드본드의 경우 현행 일반 선순위채권과 비교했을 때 발행 절차 및 사후 관리가 복잡하다”며, “발행 제반 절차 축소 또는 정형화를 통해 지방 은행도 발행할 수 있는 행정적·제도적 요인의 완화가 필요하다”고 밝혔다. 발행잔액의 예수금 인정 한도를 늘려야 한다는 목소리도 있다. D씨는 “커버드본드의 예수금 인정 한도를 기존 1%보다 확대하는 등 금융당국 차원에서의 조치가 필요하다”고 설명했다.  
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    2020-05-23
  • [투자의窓] 삼성, 신한 WTI 레버리지 원유선물 ETN 대규모 LP 물량폭탄
    [뉴스투데이=정승원기자] 삼성과 신한 미래에셋 등 자산운용사들이 서부텍사스산원유(WTI) 레버리지 원유선물 ETN 상품에 대한 괴리율을 잡기 위해 대규모 물량폭탄 투하에 나섰다.   금융당국의 잇단 경고에도 불구하고 지표가치와 실제가치(괴리율) 간의 간격이 좀처럼 좁혀지지 않자 유동성공급자(LP)들이 약속이나 한듯 이날 일제히 매물공세를 펼치고 있는 것이다.     WTI 원유선물 가격이 22일 7거래일 만에 하락세로 돌아섰다. [연합뉴스]   22일 증권업계에 따르면 3거래일 영업정지가 풀려 단일가 거래중인 WTI 레버리지 원유선물 ENT 종목들은 이날 오전부터 LP들의 대규모 매물폭탄에 밀려 내림세로 출발했다.   신한 WTI 레버리지 원유선물 ETN은 개장과 함께 500만주 이상의 LP 물량에 밀려 전거래일 대비 11.27% 하락한 315원에 출발했다.   삼성 WTI 레버리지 원선물 ETN 역시 500만주 이상의 LP 물량이 쏟아지면서 전거래일 대비 35.94% 하락한 410원에 장을 시작했다.   QV WTI 레버리지 원유선물 ETN과 미래에셋 WTI 레버리지 원유선물혼합 ETN들도 LP물량에 밀려 하락세로 출발했다.   신한과 삼성 WTI 레버리지 원유선물 ETN은 개인투자자들의 매수세에 힘입어 장중 오름세로 돌아서거나 낙폭이 줄어들기도 했지만 LP 물량이 지속적으로 쏟아지며 약세를 보이고 있다.   금융당국은 WTI 레버리지 원유선물 ETN 종목들이 거듭된 경고에도 불구하고 괴리율이 좁혀지지 않자 괴리율이 30% 이내로 줄어들 때까지 하루 단일가 거래, 3거래일 영업정지 조치를 내렸다.   한편 WTI 원유선물 8월 인도분은 이날 오전 전거래일 대비 1.16% 떨어진 배럴당 33.94달러에 거래가 이뤄지고 있다. 원유선물 가격이 떨어진 것은 7거래일 만이다.    
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    2020-05-22
  • 절치부심 손보사들 새 먹거리 운전자보험에 전력질주 하나
    [뉴스투데이=강지현 기자] 3월부터 스쿨존 내 어린이 교통사고에 대한 처벌이 강화되면서, 가해자의 형사 책임을 보장하는 운전자 보험의 시장 가입 수요가 늘고 있다. 이에 보험사들은 보장한도를 2000만원에서 3000만원으로 늘리거나, 사고처리 지원금의 한도를 확대하는 것을 골자로 소비자를 유인하고 있다.   국내 5개 손보사들은 지난 1월부터 4월까지 운전자보험 판매에 매진한 결과, 154만2000건의 신계약을 체결했다. 이처럼 손보사들이 운전자보험에 열중하는 이유는 불황 속 새 먹거리 상품으로 기대하기 때문이다. 이에 운전자보험을 통해 실적을 끌어올리려는 손보사들의 행보에 관심이 집중되고 있다.   KB손해보험·DB손해보험·삼성화재가 운전자보험 판매 확대에 나서고 있는 것으로 드러났다. [사진출처=픽사베이]   21일 보험업계에 따르면, 지난해 12월 ‘민식이법’이 국회를 통과하면서 운전자보험에 대한 수요가 급증했다. 국내 5대 손보사는 올해 1월부터 4월까지 약 154만2000건의 운전자보험 신계약을 체결했다. 이는 지난해 같은 기간의 약 81만건과 비교하면 무려 두 배 가까이 증가한 것이다.   이처럼 보험사들이 운전자보험에 매달리는 이유는 최근 몇 년 간 손보사들의 실적이 좋지 못했기 때문이다. 실제로 가장 적극적인 마케팅에 나서고 있는 KB손해·DB손해·삼성화재의 지난해 당기순이익을 살펴보면 KB손보는 2018년 1분기에 비해 10.7%, DB손보는 27.9%, 삼성화재는 39.5%의 순이익이 감소한 것으로 드러났다.   ■ 각 보험사 모두 지난해 당기순이익 감소, 2분기 전망은 불투명한 상황…새 수익원 절실     또한 올해 1분기에는 삼성화재가 28.9% 순이익 감소를 기록했으며 KB손보는 2.5% 순이익 증가를 기록했을 뿐이다. 하지만 손보사의 순이익 증가는 코로나19로 인해, 영업이 위축돼 사업비가 줄고 병원 이용과 자동차 운행이 감소하면 손해율이 줄어든 탓이다. 말하자면 불황형 흑자인 셈으로, 2분기에도 이런 추세가 지속될지는 알 수 없다   이에 보험사 관계자는 “수익성이 있다고 판단했기에 운전자보험을 판매하는 것이다”며 “운전자보험에 대한 고객의 관심이 늘어나고, 이에 따라 보험사도 상품에 대한 차별화를 가져갔던 것”이라고 설명했다.   업계의 불황 속에서 소비자의 니즈에 맞춰 손보사들이 새로운 먹거리로서 운전자보험을 선택한 것이다. 손해보험사들은 자동차사고벌금의 보장한도를 늘리거나, 6주 미만 상해 사고를 별도로 보장하는 특약을 담는 식으로 고객 유치에 나서고 있다.   DB손해보험은 지난 4월 ‘참좋은 운전자보험’을 선보였다. 자동차사고 벌금의 보장한도를 3000만원까지 확대하고, 6주 미만 상해 사고를 별도로 보장하는 특약을 담았다. 이는 기존 운전자보험이 6주 이상 상해 사고에 한해서만 형사 합의금을 줬던 것을 생각하면 이례적이다.   KB손해보험은 지난 20일 ‘하루운전자보험’을 출시했다. 이 상품은 자동차사고 벌금의 보장한도를 2000만원에서 3000만원으로 늘리고, 최소 1년 단위로만 가입할 수 있었던 것을 최소 1일에서 최대 7일까지 초단기 가입할 수 있도록 바꾼 것이 주 내용이다.   DB손보는 ‘6주 미만 상해 사고 보장 특약’을 통해 보험 상품에 대한 ‘배타적 사용권’을 획득했다. 배타적 사용권은 새로운 담보나 서비스를 개발한 보험사에게 일정기간 독점판매할 수 있는 권한을 부여하는 제도다.  삼성화재는 지난 7일 자사 운전자보험의 약관을 변경해 별도의 보험료 추가 없이도 어린이보호구역에서의 6주 미만 사고를 보상받을 수 있도록 했다. 이에 대해 DB손해보험이 삼성화재가 배타적사용권을 침해했다고 이의를 제기하기도 했지만 DB손보가 배타적사용권 침해 신고를 철회하면서 일단락됐다.   손보사들은 지난 1월부터 4월까지 치열한 마케팅을 통해, KB손해보험은 지난해 1월부터 4월까지 기록한 10만7428건에 비해 132.1%가 증가한 24만9414건의 신계약을 유치했다. DB손해보험은 지난해 1월부터 4월까지 기록한 23만8797건에 비해 121.2%가 증가한 52만8198건의 신계약을, 삼성화재는 13만8498건에 비해 78.4%가 증가한 24만7057건의 계약을 기록했다   ■ 출혈경쟁·불완전판매 등은 주의점…KB·삼성 “이미 중복가입 확인하는 시스템 있어”   치열한 마케팅 경쟁을 통해 운전자보험의 계약이 증가하면서 고객의 입장에선 주의할 부분도 있다. 계약율을 높이려다 보면 출혈 경쟁을 확대하고 불완전판매 비율이 증가할 수 있기 때문이다. 이에 금융감독원은 지난 18일 운전자보험을 가입할 경우, 주의해야 할 점에 대해 안내하고 있다.   이와 관련해 KB손보와 삼성화재는 “중복가입을 확인하는 시스템이 있다”고 밝혔다. 설계사가 시스템을 통해 확인하면 고객이 타사의 운전자보험에 가입했는지 여부를 알 수 있다는 것이다. 이에 더해 보험사들은 설계사들에게 이에 관련된 교육을 진행하고 있다고 밝혔다.   새로운 시장으로 떠오르고 있는 운전자보험에 대해 한 관계자는 “운전자보험의 손해율은 아직까지 양호하지만 과열경쟁으로 인해 보장을 늘리다 보면 손해율이 높아질 수 있다”며 “결국 추후에는 보장을 줄이거나 보험료를 올리게 될 수 있다”고 밝혔다.  
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    2020-05-22
  • 증권사들, 부동산PF ABCP 규제에 골머리 앓는 까닭은
    [뉴스투데이=변혜진 기자] 최근 금융당국이 증권사들의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF·Project Financing) 자산유동화기업어음(ABCP·Asset-Backed Commercial Paper) 시장에 본격 규제를 예고하면서 증권사들이 골머리를 앓고 있다.   업계는 금융당국이 제시한 규제안이 증권사는 물론 시행사·시공사 등을 포함한 부동산PF 관련업계 전체를 위축시킬 수 있다는 입장이다. 증권사는 향후 의견 수렴과정에서 금융당국과 현실적인 규제 수준을 합의해야 할 것으로 보고 있다. ▲ 손병두 금융위원회 부위원장이 18일 정부서울청사에서 열린 ‘자산유동화 제도 종합개선방안’ 관련 업계 간담회에서 발언하고 있다.[사진제공=연합뉴스] 21일 금융업계에 따르면 지난 18일 금융위원회에서 ‘자산유동화제도 종합 개선방안’을 발표하면서 증권사들의 부동산PF 유동화증권 발행 등에 대해 규제 강화를 예고했다.   특히 부동산PF 유동화증권 중에서도 증권사들이 집중발행해온 ABCP에 대한 규제 필요성을 적시했다. 부동산PF ABCP는 자산유동화증권(ABS·Asset-Backed Securities)의 구조와 기업어음(CP)의 구조를 결합시킨 것으로, 대부분 3개월 만기의 단기 유동화증권에 해당한다.   코로나19 사태로 ABCP 등의 차환이 어려워지고 금리 상승 등의 문제가 발생하면서 리스크 관리 강화 필요성이 대두되자 금융당국이 칼을 빼든 것이다.   하지만 업계에서 현재 금융당국이 내놓은 규제 강도 및 규제안은 현실성이 떨어진다는 지적이 나오고 있다. 이에 따라 향후 업계의 의견 수렴을 통한 조정이 필요할 전망이다.   [표=뉴스투데이 / 자료=한국예탁결제원] ■ 증권사들, 부동산PF ABCP 발행↑…코로나 여파로 차환 발행↓, 단기자금시장 경색으로 이어져   증권사들이 그동안 부동산PF ABCP 발행을 늘려온 이유는 발행 절차·자금 조달의 편리성과 유동성 공급, 낮은 금리 등의 장점 때문이었다.   증권사 관계자 A씨는 “일반 채권들은 만기가 길고 발행도 복잡하지만 부동산PF 유동화증권은 대상자산이 정확한 부동산을 기반으로 한다”며, “특히 ABCP의 경우 짧은 만기로 유동성 공급을 늘린 것”이라고 설명했다. 부동산PF 자체도 장기 프로젝트다보니 ABCP 발행으로 자금이 원활하게 도는 것이 중요하다는 뜻이다.   B씨 역시 “자산유동화증권의 경우 발행할 때마다 유동화전문회사(SPC·Special Purpose Company)를 설립해야 하지만 ABCP는 한번 설립해도 발행이 가능하다”며 발행 편리성을 장점으로 꼽았다.   단기물로 발행하면서 낮은 금리로 비용을 낮출 수 있어 수익성이 좋은 것도 한몫했다. 물론 그만큼 만기가 1~3년으로 긴 ABS에 비해 리스크도 높다. 만기가 PF 프로젝트의 현금흐름보다 짧아 차환발행이 무산될 수 있다. 이 경우 매입확약 등으로 신용 공여를 제공한 증권사가 자금을 고스란히 부담해야 한다.   다만 ABS의 안정성에도 ABCP로 발행이 몰린 것은 2006년부터 정부가 부동산 관련 유동화 규제(자산유동화법)를 강화했기 때문이다. 이로 인해 AA등급 정도로 신용등급이 높은 시공사·건설사가 보증한 재개발 PF 등으로 ABS 발행이 한정됐다.   이에 따라 증권사들은 ABCP 시장으로 눈을 돌렸다. 한국기업평가에 따르면 증권사들이 지난해 발행한 부동산PF ABCP는 22조1083억원으로, 2018년 대비 12.4%(2조4404억원)가량 늘어난 수치다.   그러나 코로나 여파로 부동산 시장이 위축되면서 증권사들은 지난 4월 신규 부동산PF 유동화증권(ABS, ABCP 등 포함)을 단 한건도 발행하지 않았다. A 증권사는 300억원 규모의 ABCP 중 250억원을 다시 사들였다. 투자 수요가 없어 차환 발행이 어려웠기 때문이다.   이처럼 증권사들의 매입약정 이행이 증가하면서 자금수요가 급증해 CP 금리까지 급등했다. 1%대를 유지하던 CP 금리는 3월 26일 2.04%, 4월 2일에는 2.23%까지 올랐다. ABCP 시장이 받은 타격이 단기자금시장 경색으로 이어졌다는 뜻이다.   ■ 금융당국, “비등록유동화 증권인 ABCP도 제재해야”…선제적 리스크 관리 금융당국에서는 자산유동화법의 규제를 받지 않는 비등록유동화 증권, 즉 ABCP에도 제재를 가해 선제적으로 리스크를 관리하고자 하는 것이다.   금융당국이 제안하는 방안은 ABCP 기초자산의 질적 관리와 기초자산과 증권의 만기를 일치시는 두 가지다. ABCP를 발행하는 증권사에 5%의 신용위험을 지도록 함으로써 신용도가 낮은 기초자산을 제외토록 하고, 만기 일치 ABCP 등에 대해 공모시장 진입을 유도하는 방안이다.   특히 손병두 금융위 부위원장은 지난 18일 모두발언에서 “부동산PF ABCP의 기초자산은 2~3년 이상 장기인데 만기 3개월 내외 단기증권으로 발행돼 자금조달과 운용의 ‘미스매치’가 생긴다”며 “이는 심각한 위험요인이 될 수 있어 미스매치 해결을 위한 구체적 방안을 검토할 것”이라고 밝혔다.   단기 자금조달과 장기 운용 간 만기 불일치로 인한 차환위험, 즉 유동성 위험을 미리 차단하겠다는 금융당국의 의지가 엿보이는 대목이다. ■ ABCP 제재…증권사 부동산PF·IB, 시공사·시행사 등 업계 전반 타격↑ 업계는 금융당국의 제재 수준이 현실적이지 않을 뿐더러 부동산 PF 관련 업계 전체를 위축시킬 수 있다는 우려를 표하고 있다.   A씨는 “증권사가 상당부분 수익을 올린 부동산 PF는 물론 투자금융(IB·Investment Banking) 역시 부동산을 대상자산으로 하는 경우가 많다”며, “이번 금융당국의 제재는 결국 PF 자체를 하지 말라는 것으로 현재 실정을 전혀 반영하지 못한 탁상공론 수준”이라고 지적했다.   C씨 역시 “ABCP의 기초자산인 부동산 자체가 기본 3~5년으로 장기 투자 성격을 지니고 있기 때문에 오히려 단기로 자금조달을 나눠서 운용하는 것”이라며, “자금조달과 운용 만기를 일치시키는 것이 현실적으로 어렵다”고 밝혔다.   이에 더해 A씨는 “증권사의 부동산 PF 쏠림현상을 규제하려다 관련 건설사·시공사·시행사 등 업계 전반을 크게 위축시킬 수 있다”고 덧붙였다.   부동산 PF로 영세 시행사들은 저비용·저신용으로도 수익을 얻을 수 있었으며, 시공사 역시 우발채무만을 부담해 자금을 직접 조달해야 하는 부담을 줄일 수 있었다.   하지만 ABCP 규제로 부동산PF 시장이 위축되면 관련 시공사·시행사 역시 줄줄이 타격받게 된다.   업계는 관련 대안에 대해서는 금융당국과의 논의가 이뤄진 후 구체적인 가이드라인이 나와봐야 알 수 있다는 입장이다.   A씨는 이번 규제로 증권사들이 ABS나 기타 부동산 PF 유동화증권 발행으로 돌릴 가능성에 대해 “그럴 수도 있지만 현 상황에선 장담할 수 없다”고 답했다.   다만 이 관계자는 “부동산PF 우발채무 규제도 결국 증권사 한곳만 해당됐던만큼 규제를 자산별로 세분화해서 적용하는 등 관련 기준이 나온다면 ABCP 규제의 영향도 제한적일 수 있다”고 덧붙였다.   한편 최근 정부지원으로 단기자금시장 경색이 조금씩 풀렸지만 증권사들이 4월에 올스탑됐던 ABCP 발행에 적극적으로 나서기에는 어려울 전망이다. 정부 규제에 전면 대치하는 행보를 보이기에 부담스럽다는 입장이다.  
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    2020-05-22
  • 코로나19에 여행·유흥업종 피해 심각…재택 증가에 성형·안과 매출 증가
    [뉴스투데이 이철규 기자] 코로나19의 확산으로 올해 1분기 국내 소비 형태는 집에서 음식을 해먹는 문화가 확산되면서 ‘홈쿡’과 혼술족이 증가했으며, 사회적 거리 두기로 집에 있는 시간이 증가하면서 성형이나 안과 시술을 받는 경우도 많아진 것으로 나타났다. 또한 오프라인 매장의 매출이 급감한 가운데, 집 인근의 편의점이나 슈퍼마켓을 이용하는 생필품을 구입하는 경우는 증기한 것으로 나타났다.   하나은행 소속 하나금융경영연구소는 자사의 신용카드 매출 데이터를 기반으로 코로나19가 가져온 소비 행태를 분석한 보고서인 ‘코로나19가 가져온 소비 행태의 변화’를 21일 발표했다.   하나금융경영연구소는 21일, 하나카드의 매출 데이터를 기반으로 코로나19가 가져온 소비 행태를 분석한 보고서인 ‘코로나19가 가져온 소비 행태의 변화’를 발표했다. [사진제공=하나은행]   이 보고서는 하나카드의 지난해 1분기와 올해 1분기 일시불·할부, 매출액과 매출 건수를 분석한 것으로, 코로나19 사태로 인한 소비 트렌드 변화를 그대로 보여주는 것이다.   보고서에 따르면 여행사나 영화관이 큰 피해를 입고 있는 것과 달리, 사회적 거리두기 여파로 홈콕 족이 증가하면서 홈코노미 시장이 크게 성장한 것으로 조사됐다. 또한 음식점과 유흥업소의 매출이 감소한데 비해, 수입차와 성형외과, 자전거 판매점의 매출은 크게 증가한 것으로 나타났다.   이를 업종별로 분석해 보면, 코로나19의 여파로 여행사·영화관·테마파크의 매출 감소가 심각한 것으로 나타났으며 학원·유흥·음식점 업종의 매출 감소도 큰 것으로 나타났다. 살제로 국내 여행사의 올해 1분기 카드 매출액은 지난해 1분기에 비해 59%나 감소했다.   또한 면세점은 -52%, 항공사는 –50%를 기록, 코로나19의 타격이 큰 업종 중 하나인 것으로 나타났다. 특히 코로나19 확진자 수가 절정에 달했던 3월은, 지난해3월 비해 면세점은 –88%, 여행사는 -85%, 항공사는 –74% 기록하는 등 전대미문의 실적 악화를 나타냈다.   또한 휴원 권고를 받은 학원과 영업 규제를 받은 유흥업도 전례 없는 실적 악화를 기록했다. 무술도장/학원의 3월 매출은 지난해 3월에 비해 85%나 감소했으며, 예체능 학원은 67%, 외국어 학원은 62%나 감소한 것으로 나타났다. 노래방은 50%, 유흥주점과 안마시술소는 39%나 매출이 감소했다.   또 실내에서 서비스되는 피부관리(32%)나 미용실(30%)의 매출 역시 감소한 것으로 조사됐다. 그밖에 한식(32%), 중식(30%), 일식(38%), 양식(38%) 등 자영업자 비중이 상대적으로 높은 음식점 업종의 3월 매출 역시 30% 이상 감소한 것으로 나타났다.   소비의 형태적 측면에서는 비대면 쇼핑 매출이 증가해, 인터넷 쇼핑 이용액이 41%나 늘었으며 이에 따라 홈쇼핑의 매출도 19%나 증가한 것으로 나타났다. 반면에 아울렛 매장(31%), 가전제품 전문매장(29%), 백화점(23%), 대형마트(17%) 등 오프라인 매장의 매출이 급감해 대조를 이루었다.   다만 대형마트와 백화점은 건당 평균 구매액이 지난해 3월에 비해 대비 모두 증가(백화점 33%, 대형마트 6%)했는데, 이는 매장 방문 시 한번에 많이 구매했기 풀이 된다.   눈길을 끄는 부분은 3월 정육점의 매출이 26%, 농산물매장의 매출이 10% 증가했다는 점이다. 이에 대해 하나금융경영연구소는 식재료를 직접 구입해 집에서 조리해 먹는 ‘홈쿡’ 현상의 확산으로 분석했다. 이는 식당이나 주점의 매출이 감소한 반면, 주류전문 판매점의 매출이 20%나 증가했다는 점이 이를 증명하는 것이라 할 수 있다. 이외에 나들이를 나가는 이들이 줄면서 레저·문화·취미 관련 업종의 매출은 크게 감소했으며 감염의 위협으로 인해 소아과나 이비인후과 등 병원을 찾는 이들이 감소하면 병의원의 매출이 급감한 것과 달리, 성형외과와 안과는 각각 9%와 6% 매출은 증가했다.   하나금융경영연구소 정훈 연구위원은 “소비 심리가 위축되어 있고 긴급재난 지원금도 식재료 등 주로 생필품 구입에 사용될 것으로 보여 업종 전반의 매출 정상화는 당분간 쉽지 않을 것으로 예상되며, 특히 여행· 항공·숙박·레저·유흥업은 올해 마이너스 성장이 예상된다”고 밝혔다.  
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    2020-05-21
  • 코로나란 거대 폭탄에 상처 입은 증권사들, 2분기 약진 발판은
    [뉴스투데이=윤혜림 기자] 코로나19로 인한 팬데믹 선언이란 전 세계적인 악재로 증권사들의 올해 1분기 수익구조에도 변화가 생기고 있다. 증권사들의 수익을 이끌었던 투자은행(IB) 부문과 트레이딩(Trading) 부문이 손실을 기록하며 실적 하락을 이끈데 비해, 개인 투자자들의 주식거래가 증가함에 따라 수탁수수료 수익이 급증했기 때문이다.   이에 1분기 마이너스 성적표를 극복하기 위해선 IB와 트레이딩, 자기자본투자(PI) 부문의 리스크 관리는 물론 ELS 관련 신상품 출시와 같은 수익원 다변화가 중요해졌다. 더불어 2분기 반등을 위한 증권사들의 행보에 관심이 높아지고 있다.   올해 1분기 국내 증권사의 수탁 수수료 수입은 총 1조4341억원으로 지난해 1분기의 9621억원에 비해 49.06%가 증가했다. [사진제공=연합뉴스]   그동안 증권사들은 수익의 다변화와 증시 변동성 따른 영향으로부터 벗어나기 위해 IB 부문을 꾸준히 강화해 왔다. 전통적인 수익원이었던 거래 기반의 수탁수수료에 대한 비중을 낮춘 것이다. 이에 IB부문이 차지하는 비중은 시간이 지날수록 높아져왔다.   하지만 올해 1분기는 코로나19의 여파로 증권시장에 변화 조짐이 보이고 있다. 그간 두 차례 금융위기를 경험한 투자자들이 코로나19로 인한 증시 변동성이 커지자, 대거 주식시장에 뛰어들었기 때문이다. 이에 개인 투자자들의 주식 거래가 증가하며, 거래를 중개하고 받는 수탁수수료 수익이 급증했다.   20일 금융투자협회에 따르면 올해 1분기 국내 주요 증권사의 수탁 수수료 수입은 총 1조4341억원으로 지난해 1분기의 9621억원에 비해 49.06% 증가한 것으로 나타났다. 이처럼 수탁 수수료가 증가할 수 있었던 이유는 증권사들이 개인 투자자의 유치를 위해 현금 지급 이벤트나 자산관리 서비스를 앞 다퉈 제공했기 때문이다.   수탁 수수료 수익이 가장 많은 곳은 미래에셋대우로 올해 1분기 1432억2919만원을 기록했다. 이는 2019년 1분기의 886억7901만원에 비해 61.54% 상승한 것이다. 미래에셋대우는 고객자산이 226조원에 달할 뿐 아니라, 리테일 부문 고액자산가가 15만명이 넘는 등, 탄탄한 투자자들을 기반으로 수탁 수수료 수익을 올릴 수 있었다.   삼성증권은 개인투자자들에게 프라이빗뱅커(PB) 상담서비스를 제공하며, 2019년 1분기 713억6041만원 대비 80.26%가 증가한 1286억3321만원의 수탁 수수료를 올렸다. 국내 증권사 수탁수수료 수익 현황 표. [표=뉴스투데이] 미래에셋대우에 비해서는 적지만 키움증권도 역시 100%가 넘는 수탁 수수료 수익을 올렸다. 키움증권은 지난해 1분기 529억3153만원의 수탁 수수료 수익을 올렸지만 올해 1분기에는 1225억6879만원의 수익을 올려 무려 131.56%나 증가했다.   이는 키움증권이 올해 1분기 다양한 고객 유치 이벤트를 통해, 지난해 1분기 신규 계좌 개설 수인 2127계좌에 비해, 4개 이상 늘어난 8999계좌로 늘리는데 성공했기 때문이다.   이에 대해 업계 관계자는 “증권사의 공격적인 고객 유치 경쟁으로 인해, 브로커리지에서 얻을 수 있는 이익이 크지 않다”며 “개인 투자자들이 급증하긴 했지만, 수탁 수수료 수익이 2배 이상 늘어나는 것은 쉽지 않은 일”이라고 밝혔다.   키움증권 관계자는 “최근 비대면 계좌 개설 시 현금을 지급하거나, 주식 계좌 옮기기 이벤트 등을 통해 고객 유치에 힘썼기 때문이다”며 “개인고객들이 주식투자 쪽에 몰리는 시장의 영향도 이번 실적 기여에 큰 부분을 차지했다”고 밝혔다.   미래에셋대우·삼성·키움증권 등은 수탁 수수료를 통해 실적을 올리며 업계의 주목을 받았지만 미래에셋대우를 제외하고 올해 1분기 부진한 실적을 기록했다.   코로나19 여파로 인해 대면접촉을 기피함에 따라 주력했던 IB 부문과 트레이딩 부문에서 큰 손실을 보며 실적 하락을 면치 못했기 때문이다.   금융감독원 전자공시시스템에 따르면, 지난 1분기 대형증권사들의 당기순이익은 대신증권, 유진투자증권, 현대차증권을 제외하고 모두 지난해 같은 기간에 비해 감소한 것으로 나타났다.   지난 4년 연속 업계 실적 선두를 달리던 한국투자증권은 2008년 이후 11년 만에 적자를 기록했다. 주가연계증권(ELS)와 파생결합증권(DLS) 등이 코로나19로 여파로 트레이딩 부문의 손실을 가져와 1분기 1338억원의 순손실을 기록했다.   또한 삼성증권은 글로벌 주가지수의 급락과 자본시장의 흔들림으로 ELS 자체 헤지 부문에서 크게 손실이 발생해 올 1분기 당기순이익이 지난해 1분기에 비해 86.85%가 감소한 154억원에 그쳤다. 반면 키움증권은 자기자본 투자(PI) 부문에서 발생한 손실로 1분기 순이익이 67억원에 그쳤다. ■2분기 증시 회복세 관건은  ‘트레이딩·IB·PI 관리’가 실적 방어의 열쇠 다행히 최근 코로나19 임상백신에 대한 긍정적 소식이 전해지면 글로벌 경기회복에 기대감이 높아지며 스탠다드앤드푸어스(S&P) 500지수는 3.15%, 나스닥종합지수는 2.44%가 상승하는 등 글로벌 주식시장이 회복세를 보이고 있다.   이에 증권업계는 코로나19의 여파로 2분기 실적은 1분기에 비해 나아질 것으로 보고 있다. 주식, 채권, 선물 등의 거래를 중개하는 브로커리지 수입 증가와 더불어 트레이딩(금융상품 운용)과 PI 부문의 안정성 관리를 통해 영업이익 개선 가능성이 높기 때문이다.   또 다른 업계 관계자는 “코로나19여파로 대면접촉 기피에 따라 IB의 실적이 감소하고 시장 변동성 확대로 PI나 트레이딩 부문에서 큰 손실을 봤지만, 글로벌 시장이 회복되면 손실의 폭은 줄어들 것”이라며 “현재 4월 이후 상품 운용 손실이 만회되고 있어서 자체헤지 등에 대한 관리를 강화하고 브로커리지 부문에서도 비대면 상품의 개발을 통해 추가적인 수익 올리기에 집중할 예정”이라고 말했다.   다만 증권사들의 리스크 관리 역량에 따라 순이익 회복에도 차이를 보일 것으로 보인다. 증권가에서는 미래에셋대우의 경우, ELS 관련 자체헤지 비중이 낮고 운용손실 규모가 작고 유동성 이슈에서도 상대적으로 자유롭기에 빠르게 회복할 것으로 보고 있다.   또한 한국투자증권의 경우, ELS는 조기상환이 지연되고 있지만 헤지비용 자체는 1분기보다 줄어들고 WM·IB 등 나머지 부문에서 이익이 증가하고 있어 2분기에는 실적 정상화를 이룰 것으로 보고 있다.   여기에 증권가에서는 코로나19 이후, 고객 유입으로 수익이 확대된 브로커리지 부문도 증권사의 장기적인 수익원이 될 수 있다고 보고 있다. 실제로 개인투자자들은 2분기에 들어선 후에도 증시에서 9조8956억원 규모의 순매수를 이어가고 있으며, 증시 대기자금을 나타내는 투자자예탁금도 18일 기준으로 42조2716억원에 달하기 때문이다.  
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    2020-05-21
  • [마켓인사이드] SK바이오팜 대표 주관사 맡은 NH투자증권 IPO 1위 수성 청신호
    [뉴스투데이=정승원기자] 코로나19 사태로 상반기 기업공개(IPO) 시장이 사실상 개점휴업인 상황에서 SK그룹의 바이오 기업 SK바이오팜이 7월 상장을 목표로 유가증권 상장절차에 돌입했다.   공무주식수 1957만주, 공모규모만 9593억원(공모가 희망범위 상단기준)에 달하는 초대형 상장으로 다음달 18일까지 국내외 기관투자자를 대상으로 수요예측을 통해 공모가를 확정한 뒤 같은 달 23∼24일 일반 투자자 대상 공모주 청약을 받는다.     관심을 끈 대표주관사는 NH투자증권과 씨티그룹글로벌마켓증권이 공동으로 맡고 한국투자증권과 모간스탠리가 공동 주관사로 선정됐다.   올해 IPO 시장은 코로나19 사태로 4월까지 불과 8개 기업에 그쳤다. 위세아이텍, 서남, 레몬, 켄코아에어로스페이스, 제이앤티씨, 서울바이오시스, 플레이디, 엔피디 등이 전부다.   센코어테크는 코로나19 사태로 제대로 된 평가를 받지 못할 것이란 우려감에 4월로 예정됐던 상장계획을 철회했다.   오는 22일 코스닥시장에 입성하는 드림씨아이에스와 6월 상장예정인 소마젠을 합쳐도 상반기 IPO 기업은 10개에 그칠 전망이다.   이 가운데 NH투자증권, KB증권, 신한금융투자가 각 2곳으로 총 6개를 상장시켜 건수로는 나란히 공동1위를 기록했다.   지난해 IPO 실적은 NH투자증권이 1조3000억원으로 1위를 차지했고 한국투자증권이 9000억원으로 2위에 올랐다.   증권업계에 따르면 올들어 5월까지 상장심사 승인을 받은 기업은 26개사로, 그중 NH투자증권이 7건(스팩상장 포함)으로 가장 많고 한국투자증권이 5개사로 그 뒤를 잇고 있다.   SK바이오팜이 오는 7월 상장되면 하반기 IPO 시장도 활기를 띌 것으로 보이며 IPO 시장 1위를 차지하기 위한 증권사들의 경쟁도 한층 치열해질 전망이다.    
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    2020-05-21
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