우리은행 원금 전액손실 DLF 발생, 투자자들 계약취소 전액보상 요구
정우필 기자 | 기사작성 : 2019-09-26 08:28   (기사수정: 2019-09-26 08:28)
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▲ 파생상품 판매로 곤욕을 치르고 있는 우리은행과 하나은행. [출처=연합뉴스]

26일 만기 일부 상품 사실상 원금 전액손실 확정

[뉴스투데이=정우필 기자] 26일 만기를 맞는 우리은행의 독일 국채금리 연계 파생결합상품(DLF)이 손실률 98.1%를 기록하면서 사실상 원금 전액 손실이라는 불명예를 안게 됐다. 상품 가입자들은 은행측이 위험성을 제대로 알리지 않았다며 불완전판매에 따른 계약취소와 원금 완전보장을 요구하고 나섰다.

26일 은행업계에 따르면 이날 만기를 맞은 우리은행 ‘KB독일금리연계 전문사모증권투자신탁 제7호(DLS-파생형)’은 실제 손실률 98.1%로 확정됐다. 기초자산인 독일 금리만 놓고 보면 전액손실이지만 금리와 무관하게 상품을 만기까지 유지하면 보장해주는 ‘쿠폰 금리’ 1.4%(연 4.2%, 만기 4개월분)와 선취 운용수수료 반환분(0.5%)을 감안해 실제 손실률은 98.1%다.

앞서 지난 19일, 24일 만기가 돌아왔던 상품의 손실률이 60%대였던 것과 비교하면 손실률이 급증했는데 독일 국채금리가 이후 더 떨어졌기 때문이다. 상품구조는 이론적으로 독일 국채금리가 -0.2% 이상이면 정해진 이자를 주는 반면, -0.6% 이하로 떨어지면 원금 전액을 날리게 돼 있다. 독일 국채금리는 25일 기준 -0.619%를 기록해 원금전액 손실 구간에 들어갔다.

상품 가입자들은 은행측이 상품의 위험성을 제대로 알리지 않았다며 불완전판매를 주장하고 있다. 상품판매 자체가 사기에 해당한다며 계약취소와 원금 전액배상이라는 극단적인 요구까지 나왔다.

은행상품을 둘러싼 분쟁이 발생하면 금융감독원 분쟁조정위원회를 거쳐 중재를 하는게 보통이지만 상황에서 따라서는 손해배상 소송까지 이어질 수 있다. 이미 우리은행과 하나은행 상품 가입자 중 일부는 법무법인을 통해 소송을 제기했다.

손태승 우리은행장은 “금감원 분쟁조정 절차에 적극 협조하겠다”고 밝혔지만 보상범위와 보상규모를 둘러싸고 쉽게 타결될 것으로 보이지는 않는다. 기존 사례를 보면 분쟁조정위 중재안은 피해규모의 20~50% 범위내에서 조정하며 평균 30%선이었던 것으로 나타났다.

설상가상으로 두 은행은 금융당국의 암행감찰 평가에서 기대이하의 점수를 받았다. 금융감독원이 25일 김병욱(더불어민주당) 의원실에 제출한 자료를 보면 지난해 6~9월 29개 금융사를 대상으로 진행한 파생결합증권 판매 관련 암행감찰에서 하나은행은 종합평균 38.2점을 받아 5단계 중 최하 등급(저조)을 받았고 우리은행은 종합평점 62.4점으로 미흡(4단계) 등급을 받았다.


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